1. GİRİŞ

 

1.1 Genel ifadeler

 

15 Şubat 2019 itibarıyla Curaçao Oyun Kontrol Kurulu [GCB), tüm oyun sektörünün AML/CFT uyumluluğu için resmi olarak denetleyici otorite olarak atandı. Bu atama 1 Ocak 2016 tarihine kadar geriye dönüktür.

 

NOIS, NORUT, Ulusal Yaptırım Yönetmeliği ve Krallık Yaptırım Yasası, hizmet sağlayıcıların bu kuruluşların kara para aklama, terörizmin finansmanı ve silahların yayılması için kullanılmasını engellemeye yönelik hükümler içermektedir.

Farklı ülkeler, kara para aklamaya ilişkin Mali Eylem Görev Gücü'nde (FATF) kara para aklama ve terörün finansmanı ile mücadele için birlikte hareket etmektedir. 1989 yılında Paris'te düzenlenen G-7 Zirvesi ile kurulmuştur. Hollanda Krallığı FATF üyesi, Curaçao ise Karayip Mali Eylem Görev Gücü (CFATF) üyesidir. FATF 40 Tavsiyeleri, mali suçların etkili ulusal ve uluslararası kontrolü için dünyanın planı haline geldi. FATF üyeleri, FATF Tavsiyelerini kendi yerel kanunlarına dahil etmektedir.

AML/CFT yasalarından kaynaklanan kumarhaneler için en önemli yükümlülükler, Müşteri Durum Tespiti'nin (CDD) yürütülmesi ve olağan dışı işlemlerin raporlanması ile ilgilidir. Bütün bunlar, kumarhanenin bireyler tarafından suç yoluyla elde edilen fonların aklanması için kullanılmasını engellemektedir.

 

Kara Para Aklama, Terörizmin Finansmanı ve Kitle İmha Silahlarının Yayılmasıyla Mücadele Düzenlemeleri, Curaçao yargı yetkisi için kara tabanlı ve çevrimiçi kumar lisansı gerekliliklerinin ayrılmaz bir parçasıdır. Bu Yönetmelik aşağıdakilerin uygulanması amacıyla yayınlanmıştır:

» Hizmetlerin Sağlanmasında Kimlik Belirlenmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik (NOIS) (N.G. 2017 no. 92) madde 2 paragraf 8 ve madde 11, paragraf 3 ve;

« Olağandışı İşlemlerin Bildirilmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik'in (NORUT) 22mm maddesi, 3. paragrafı (N.G. 2017 no.99);

Yaptırımlar Ulusal Yönetmeliği (N.G. 2014, no. 55);

Krallık Yaptırım Yasası (N.G. 2016, no. S4).

 

Bu Yönetmelikler ile GCB, kumarhanelere, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve nükleer silahların yayılmasının finansmanı ile ilgili yasa ve kararnamelere uyumu teşvik etmek ve Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanı ile mücadele etmek için sağlam iç politika ve prosedürler uygulamak için bir kılavuz sunmaktadır. Bunlar diğerlerinin yanı sıra şunları içerir:

Hizmet Verirken Müşterilerin Belirlenmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik (N.G. 2017, no. 92);

Olağandışı İşlemlerin Bildirilmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik (N.G. 2017, no. 99);

Olağandışı İşlemlerin Bildirilmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik'in (Olağandışı İşlemlere İlişkin Yönetmelik Göstergeleri) 10'uncu maddesinde belirtilen göstergeleri belirleyen 11 Kasım 2015 tarihli genel işleyen Bakanlık Kararnamesi (N.G. 2015, no. 73);

« Yaptırımlar Ulusal Yönetmeliği (N.G. 2014, no. 55);

Krallık Yaptırım Yasası (N.G. 2016, no. 54);

Krallık Yaptırım Kanununun yürürlüğe girmesiyle ilgili Ulusal Kararname (N.G. 2017, no. 2);

Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi'nin El Kaide c.s., Afganistan Talibanı c.s., ISfL c.s.'ye ilişkin Kararlarının uygulanmasını içeren Yaptırımlar Ulusal Yönetmeliği'nin 2. maddesinin uygulanmasına ilişkin 10 Temmuz 2015 tarihli genel tedbirlere ilişkin ulusal kararname. ANF ​​c.s. ve yerel olarak belirlenecek kişi ve kuruluşlar (N.G. 2015, no. 29);

Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi'nin Libya'ya ilişkin kararlarının uygulanmasını içeren Yaptırımlar Ulusal Kararnamesi'nin 2. maddesinin uygulanmasına ilişkin 10 Temmuz 2015 tarihli genel önlemlere ilişkin Ulusal Kararname (Libya Yaptırımlar Yönetmeliği) (N.G. 2015 no. 28);

Yaptırımlar Ulusal Yönetmeliğinin 2. maddesinin uygulanmasına ilişkin 10 Temmuz 2015 tarihli genel önlemlere ilişkin Ulusal Kararname; Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi (Kore Demokratik Halk Cumhuriyeti Yaptırım Kararı 2015) (N.G. 2015 no. 30);

Ulusal Yönetmelik yaptırım kararlarının geçerlilik süresinin uzatılması 2018 (N.G. 2018, no. 34);

Ceza Hukuku Kanunu (Ceza Kanunu) (N.G. 2011, no. 48).

 

Bu yasa ve yönetmelikler ile NOIS, NORUT, Yaptırım Ulusal Yönetmeliği ve Krallık Yaptırım Yasası uyarınca çıkarılan her türlü ek düzenleme, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve silahların yayılmasıyla mücadelede Curaçao Oyun Sektörünün anayasal temelini oluşturur.

 

Belirtildiği gibi, Kara Para Aklama, Terörizmin Finansmanı ve Kitle İmha Silahlarının Yayılmasıyla Mücadeleye ilişkin bu Yönetmelikler, Curaçao kumarhaneleri (kara tabanlı ve çevrimiçi) için geçerlidir. Bu düzenlemeler 15 Mayıs 2024 tarihinden itibaren geçerlidir. Üç (3) aylık bir geçiş süresi olacaktır. Bu, en geç 1 Eylül 2024 tarihinden itibaren tüm gerçek tabanlı ve çevrimiçi kumarhanelerin bağlı olduğu anlamına gelir

 

Bu yasa ve yönetmeliklerin ihlali idari ve cezai yaptırımlara tabidir.

 

1.2 Kara Para Aklama Nedir?

 

Yasadışı kökenli parayla, kimliğini değiştirerek meşru bir kaynaktan geliyormuş gibi görünen tüm eylemler, kara para aklama (ML) olarak kabul edilebilir. Kirli parayı temiz gösterme sürecidir. Kara Para Aklama üç aşamadan oluşur:

Atama. Bu aşamada aklanan kara para, yasa dışı gelirleri finansal kurumlar, kumarhaneler, mağazalar ve diğer nakit yoğun işletmeler aracılığıyla finansal sisteme sokar. Bu, diğer şeylerin yanı sıra, nakit karşılığında çip satın almak, daha sonra oynamadan veya çok az oyun oynayarak değeri kullanmak, kumarhane hesaplarını kredi ve banka kartları, ön ödemeli kartlar, çekler ve kripto para birimiyle finanse etmek ve ardından ödeme talepleri ve oyun makinelerine para eklemek, bu fonları derhal kredi olarak talep etmek yoluyla yapılır.

Katmanlama. Bu aşama, suç gelirlerinin denetim takibini, fonların kaynağını ve sahipliğini gizlemek için başka bir forma dönüştürülmesini içerir. Bir hesaptan diğerine, bazen diğer kumarhanelere veya yargı bölgelerine veya bu kumarhanelerden veya yargı yetki alanlarından fon transferi, döviz bozdurma, para depolamak ve bunları yetkililerden saklamak için tutulan kumar hesaplarının yapılandırılması ve rafine edilmesi gibi işlemleri içerebilir;

Entegrasyon. Normal ticari veya kişisel işlemler gibi görünen fonların ekonomiye yeniden girişi. Örnekler: lüks varlıkların satın alınması, finansal yatırımlar, oyun şirketlerine yatırım yapmak veya ticari yatırımlar.

 

Çoğu kişi kara para aklamanın uyuşturucu kaçakçılığı yoluyla elde edilen gelirleri ifade ettiğini düşünmektedir ancak kara para aklamanın insan kaçakçılığı, silah kaçakçılığı, soygun, dolandırıcılık, yolsuzluk, adam kaçırma ve vergi suçları gibi pek çok öncül suçu da bulunmaktadır.

 

1.3 Terörün Finansmanı Nedir?

 

Terörizmin Finansmanı (FT), terör eylemlerinin, teröristlerin ve terör örgütlerinin finansmanıdır. Terör eylemi, bir halkı korkutmak veya bir Hükümeti veya uluslararası örgütü herhangi bir eylemi yapmaya veya yapmaktan kaçınmaya zorlamak için yapılan bir eylemdir.

Terörün finansmanı ile kara para aklama arasındaki en temel fark, fonların kaynağında yatmaktadır. Terörün finansmanı, fonları yasa dışı siyasi amaçlar için kullanır, ancak paranın mutlaka yasa dışı gelirlerden elde edilmesi gerekmez. Kara para aklama her zaman yasadışı faaliyetlerden elde edilen gelirleri içerir. Terörist grupların kendisi ile meşru finansman kaynakları arasındaki bağı gizlemeye ihtiyacı vardır. Teröristler bunu yaparken, nakit kaçakçılığı, yapılandırma, banka havalesi, parasal araç satın alma, banka ve kredi kartı kullanımı gibi suç örgütlerinin kara para aklamak için kullandıkları yöntemlerin benzerlerini kullanır. ML fonların kaynağını gizlemekle ilgilenirken, FT çoğunlukla fonların son alıcısını gizlemekle ilgilenir.

 

1.4 Silahların Yayılmasının Finansmanı Nedir?

 

Silahların yayılmasının finansmanı (FP), nükleer, kimyasal veya biyolojik silahların ve bunların dağıtım araçlarının ve bunlarla ilgili üretim, satın alma, bulundurma, geliştirme, ihracat, aktarma, komisyonculuk, taşıma, transfer, stoklama veya kullanma için fon sağlanmasıdır.

 

1.5 Hedefli Mali Yaptırımlar

 

Hedefe yönelik mali yaptırımlar, ülkelerin fonları ve varlıkları dondurmasını ve hiçbir fon ve diğer varlığın doğrudan veya dolaylı olarak belirlenen kişi veya kuruluşlara veya bunların yararına kullanılmamasını sağlamasını gerektirir. Curaçao'daki tüm gerçek ve tüzel kişilerin, belirlenmiş kişi ve kuruluşların fonlarını veya diğer varlıklarını gecikmeden ve önceden bildirimde bulunmaksızın dondurmaları gerekmektedir. Bu, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi kararlarına ve Avrupa Birliği'nin Ortak Dış ve Güvenlik Politikasına uymak içindir. BM Güvenlik Konseyi tarafından uygulanan yaptırımlara uymak, Birleşmiş Milletler Şartı uyarınca zorunludur. AB yaptırımları, Krallık Yaptırımları Yasası uyarınca Curaçao için bağlayıcıdır.

 

En azından, yaptırım uygulanan kişi veya kuruluşun, dondurulması gereken bir hesaptan parayı çekememesi için, çekilen katılımcının yaptırım durumunu kontrol edecek bir mekanizma bulunmalıdır. Bu gibi durumlarda Mali İstihbarat Birimi'ne bir rapor sunulmalı ve kumarhanenin 'Kaynakların dondurulması sürecini' dikkate alması gerekir.

 

Not: Kumarhanelerin, Yaptırım Kararları ve Düzenlemelerinde değişiklik olup olmadığını düzenli olarak kontrol etmeleri ve CDD ve AML/CFT politikalarını ve prosedürlerini bu değişiklikleri yansıtacak şekilde güncellemeleri gerekmektedir.

 

Yaptırım Kararları ve Yönetmelikler ile bunlara ilişkin değişiklikler GCB internet sitesinde yayımlanır.

 

2. Risk Temelli Yaklaşım

 

2.1 Risk Temelli Yaklaşım Nedir?

 

Kara para aklamayı önleme uyumluluk programı, bir kumarhanenin uyumluluk rejiminin önemli bir bileşenidir. Her iyi programın temel amacı, kuruluşu kara para aklamaya karşı korumak ve kuruluşun ilgili yasa ve düzenlemelere tam olarak uymasını sağlamaktır.

FATF Tavsiyelerine dayanarak, kumarhanelerin kara para aklama, terörizmin finansmanı ve silahların yayılmasının finansmanı ile mücadeleye yönelik politikaları, prosedürleri ve kontrolleri tasarlarken Risk Temelli Yaklaşımı uygulamaları gerekmektedir. Kumarhanelerin, Risk Temelli Yaklaşımı benimseyerek kara para aklamayı, terörizmin finansmanını ve silahların yayılmasını önlemeye veya azaltmaya yönelik tedbirlerin belirlenen risklerle orantılı olmasını sağlaması mümkündür. Bir kumarhane, kara para aklamayı önleme uyum programını hazırlarken risk temelli bir yaklaşım benimser. Bu, risk ne kadar yüksek olursa, kumarhanenin riski azaltmak için o kadar fazla önlem alması gerektiği anlamına gelir. Risklerin yüksek olduğu durumlarda daha iyi önlemler alınmalıdır. Risklerin daha düşük olduğu durumlarda, ülkenin kara para aklama/terörizmin finansmanı risklerine ilişkin değerlendirmesiyle tutarlı olması koşuluyla, basitleştirilmiş önlemler alabilirler.

 

Risk Temelli Yaklaşımın uygulanması, bir kumarhanenin şunları yapması gerektiği anlamına gelir:

Kendi bünyesinde kara para aklama veya terör finansmanının meydana gelebileceği riskleri önceden değerlendirmek;

Tanımlanan ve değerlendirilen riskleri yönetmek ve azaltmak için uygun politikaları, prosedürleri ve kontrolleri tasarlamak ve uygulamak;

Bu politikaların, prosedürlerin ve kontrollerin etkin işleyişini izlemek ve geliştirmek;

Yapılan her şeyi ve bunun yapılma nedenini de içerecek şekilde risk değerlendirmelerini belgelemek.

 

Risk değerlendirmesi, genel risk seviyesinin ne olduğunu belirlemeden önce, oyuncu, ülkeler veya coğrafi alanlar, kumarhanenin sunduğu ürünler ve hizmetler (şans oyunu türleri) ve dağıtım kanalları dahil olmak üzere tüm ilgili risk faktörlerini dikkate alır. Risk değerlendirmesine dayanarak uygulanacak uygun azaltım düzeyi ve türü belirlenir. Kumarhaneler ayrıca faaliyet gösterdikleri yetki alanlarının Ulusal Risk Değerlendirmesinin (NRA) sonuçlarını da dikkate almalı ve risk değerlendirmelerini yaparken bu sonuçları dikkate almalıdır.

Yukarıda belirtildiği gibi, Risk Temelli Yaklaşımı uygulayan kumarhaneler, uyguladıkları Risk Temelli Yaklaşıma ilişkin politikalarını, prosedürlerini ve kontrollerini belgelendirmelidir. Riskler dinamik olduğundan Risk Temelli Yaklaşımlarına ilişkin politika, prosedür ve kontrollerin etkin işleyişini sürekli olarak izlemeli ve gerektiğinde bu politika, prosedür ve kontrollerde gerekli değişiklikleri yapmalıdır. Risk değerlendirmesi talep üzerine GCB'ye de sunulmalıdır.

 

2.2 İş ve Müşteri Risk Değerlendirmeleri

 

Risk bazlı yaklaşımın temeli, kumarhanenin kendi operasyonları kapsamında yürütmek zorunda olduğu risk değerlendirmesidir. Bu, iş riski değerlendirmesi adı verilen, işletmenin genel olarak maruz kaldığı riskin anlaşılmasını ve değerlendirilmesini gerektirir.

Ayrıca her oyuncu kumarhaneyi farklı risklere maruz bırakır. Bu nedenle, kumarhanenin bir oyuncuyla iş ilişkisine girerken veya bir oyuncu için ara sıra bir işlem gerçekleştirirken karşılaştığı potansiyel riskleri tanımlayabilmesi için oyuncuya özel bir risk değerlendirmesi yapılmalıdır; buna müşteri risk değerlendirmesi denir. Bu değerlendirme, operatörün müşteri için bir risk profili geliştirmesine ve böyle bir oyuncunun oluşturduğu ML/TF riskini düşük, orta veya yüksek olarak sınıflandırmasına olanak tanır.

 

2.2.1 İş Riski Değerlendirmesi (BRA)

 

Yukarıda belirtildiği gibi, tüm kumarhanelerin, maruz kaldıkları KA/TF risklerini belirlemek ve benimsenen politikaların, kontrollerin ve prosedürlerin bu riskleri önlemek ve azaltmak için yeterli olmasını sağlamak amacıyla bir iş riski değerlendirmesi yapması gerekmektedir. Risk değerlendirmesi, kumarhanenin ürün ve hizmetlerinin kara para aklamak, terörizmi finanse etmek ve nükleer silahların yayılmasını finanse etmek için kullanılabileceği yolları ve bunun gerçekleşme riskinin boyutunu ele almalıdır. Kara para aklama, terörizmin finansmanı ve nükleer silahların yayılmasının finansmanı riskleri üzerinde etkisi olabilecek tüm faktörler risk değerlendirmesinde dikkate alınmalı, ancak müşteri türüne, sunulan ürün ve hizmetlere, teslimat kanallarına ve coğrafi risk faktörlerine özel dikkat gösterilmelidir. Kumarhaneler aynı zamanda Ulusal Risk Değerlendirmesinin sonuçlarını ve tavsiyelerini de iş risk değerlendirmelerine dahil etmeli ve dikkate almalıdır. İş riski değerlendirildikten sonra kumarhane bir risk iştahı oluşturabilir: ne kadar riski kabul etmeye hazır olduğuna karar verir. Bu, kumarhanenin kara para aklamayı önleme uyumluluk programını oluşturmasına ve sürdürmesine yardımcı olur.

 

Bu önlemlerin uygulanmasının etkinliği izlenmeli ve gerektiğinde iyileştirilmelidir.

Kumarhanelerin ayrıca faaliyet gösterdikleri ortamda ve iş faaliyetlerinde yeni ödeme yöntemlerinin, yeni pazarların, yeni oyunların veya mevzuat değişikliklerinin tanıtılması gibi değişiklikler olduğunda iş risk değerlendirmelerini gözden geçirmeleri beklenir. Değişiklik olmadığı takdirde kumarhaneler, herhangi bir değişikliğin gerekli olup olmadığını değerlendirmek için iş risklerini yılda en az bir kez değerlendirmek zorundadır.

Bu risk değerlendirmesinin kumarhanenin yönetim kurulu tarafından belgelenmesi ve onaylanması gerekir. Ayrıca talep üzerine GCB'ye de sunulmalıdır. Aşağıdakiler de dahil olmak üzere İş Riski Değerlendirmesinin tüm yönleri kapsanmalıdır:

Uyarlanan metodoloji;

Bir risk faktörünün düşük, orta veya yüksek risk taşıdığının değerlendirilmesinin nedenleri;

BRA sonucu;

Kullanılan her türlü bilgi kaynağı.

 

Risk bazlı çalışabilmek için kumarhanelerin kara para aklama ve terörün finansmanı ile ilgili en son raporları sürekli takip etmesi önemlidir.

 

2.2.2 Müşteri Risk Değerlendirmesi (CRA)

 

Müşteriye özel risk değerlendirmesinin, ara sıra yapılan bir işlemin gerçekleştirilmesinden önce veya bir iş ilişkisinin kurulması sırasında yapılması gerekir. Bu ilk müşteriye özel risk değerlendirmesinin, iş ilişkisinin daha sonraki bir aşamasında revize edilmesi gerekmesi mümkündür ve bu, müşterinin risk derecelendirmesinin ayarlanmasıyla sonuçlanabilir.

Müşteri Risk Değerlendirmesi, kumarhanenin hizmetlerini veya ürünlerini oyunculara sunarken maruz kalacağı belirli riskleri değerlendirecektir. CRA'yı hazırlamak için toplanan bilgiler müşterinin risk profilini formüle edecektir. CRA'ya dayanarak, Müşteri Kabul Politikasında (CAP) belirtildiği gibi uygun CDD düzeyi uygulanabilir. Bu nedenle kumarhanenin bir Müşteri Kabul Politikasını benimsemesi önemlidir. Bu politika şunları sağlamalıdır:

ortalamanın üzerinde ML/FT/FP riski oluşturması muhtemel oyuncu türlerinin açıklaması;

düşük, orta veya yüksek riski temsil eden risk göstergeleri;

Uygulanacak sürekli izleme de dahil olmak üzere Müşteri Durum Tespiti (CDD) önlemlerinin düzeyi;

birine verilen hizmetin hangi koşullar altında reddedildiği.

 

CAP'sini hazırlarken kumarhanenin Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP) ve Yaptırım Taraması yükümlülüklerine uyması gerekir.

 

Politikalar, prosedürler ve kontroller

Kumarhaneler, operatörün kara para aklama, terörün finansmanı ve silahların yayılmasına ilişkin risk değerlendirmesinde belirlenen riskleri azaltmak ve etkili bir şekilde yönetmek için politikalar, prosedürler ve kontroller oluşturmalı ve sürdürmelidir. KA/FT/FP riskini azaltmaya yönelik önlemler, politikalar, kontroller ve prosedürler şunları içerecektir:

Müşteri Durum Tespiti (CDD);

Kayıt tutma prosedürleri;

Raporlama prosedürleri;

Müşteri Kabul Politikaları (CAP), Müşteri Risk Değerlendirmesi (CRA) prosedürleri, iç kontrol, uyumluluk yönetimi ve bu politikalar, prosedürler ve kontrollerin iletişimi, çalışan eğitimi ve çalışan tarama politikaları ve prosedürlerini içeren risk yönetimi önlemleri.

Bu önlemlerin açıkça belgelenmesi ve yönetim kurulu tarafından onaylanması önemlidir. Kumarhane bu kontrollerin uygulanmasını izlemeli ve gerekirse bunları geliştirmelidir. Daha yüksek risklerin tespit edildiği durumlarda riskleri yönetmek ve azaltmak için gelişmiş önlemler almalıdır.

 

2.2.3 Bahis Sektörüne Özel Risk Faktörleri

 

İş riski değerlendirmesinin ve müşteriye özel risk değerlendirmesinin kapsaması gereken dört risk alanı vardır. Bunlar:

 

1. Müşteri riski

Müşteri riski, belirli bir kişiyle ilişkilerin sürdürülmesinden kaynaklanan ML/TF riskidir. Gerçek kişinin oluşturduğu riskin değerlendirilmesi genellikle kişinin ekonomik faaliyetine ve/veya servet kaynağına göre yapılır. Faaliyetleri daha yüksek riske işaret edebilecek müşteri kategorileri şunları içerir:

Birden fazla gelir kaynağına sahip müşteriler;

Gelir akışı düzensiz olan müşteriler;

KEP'ler;

» Yüksek harcama yapanlar (yasadışı faaliyetlerden para elde edilebilir);

» Orantısız harcama yapanlar (müşterinin bilinen gelir/varlık kaynakları hakkında kumarhanenin bilgileriyle tutarsız);

Sıradan müşteriler, özellikle harcama kalıpları değiştiğinde, yerel halkı/turistleri sever;

Üçüncü şahısların uygunsuz kullanımı, suçlular, CDD tedbirlerinden kaçınmak için büyük miktarda parayı dağıtmak, chip satın almak veya başkaları adına nakde çevirmek için üçüncü şahısları kumar oynamak için kullanırlar;

Bir kumarhanenin kumar faaliyetlerini izlemesini engellemek için birden fazla kumarhane oyuncusu derecelendirme hesabı;

« Bilinmeyen müşteriler (büyük miktarda fiş kullanan);

Junkets (junket operatörleri oyuncu faaliyetlerini ve sorunlarını izler ve kredi toplar).

 

Kumarhaneler, tipik bir oyuncunun işlemlerinin üst değerini temsil eden bir değer belirlemelidir. Tek bir düzenli gelir kaynağına sahip bir oyuncunun, birden fazla gelir kaynağına veya düzensiz gelir akışına sahip bir oyuncuya göre ML/TF riski daha az olacaktır.

 

2. Coğrafi risk

Coğrafi risk, oyuncunun coğrafi konumu ve iş ilişkisinin zenginlik kaynağının kumarhaneye getirdiği risktir. Oyuncunun uyruğu, ikametgahı ve doğum yeri dikkate alınmalıdır çünkü bunlar artan coğrafi riskin göstergesi olabilir. Zayıf bir AML/CFT sistemine sahip olan ülkeler, önemli düzeyde yolsuzluğa maruz kaldığı bilinen ülkeler, terörizm veya kitle imha silahlarının yayılmasıyla bağlantılı olarak uluslararası yaptırımlara tabi olan ülkeler ve terör örgütlerinin faaliyet gösterdiği bilinen ülkeler; yüksek riskli olarak değerlendirilebilir. FATF ve tanınmış sivil toplum kuruluşları tarafından üretilen çeşitli bilgi kaynaklarının dikkate alınması tavsiye edilir. Kullanılacak bazı kaynaklar şunlardır:

« FATF'ın Yüksek Riskli Yargı Bölgeleri listesinde yer alan ve Eylem Çağrısına konu olan ülkeler;

FATF'in Artırılmış İzleme Altındaki Yetki Alanları listesinde yer alan ülkeler;

CFATF Kamu Bildirisindeki Ülkeler;

ABD Dışişleri Bakanlığı'nın yıllık Uluslararası Narkotik Kontrol Stratejisi Raporunda (INCSR) Önem Arz Eden veya Birincil Önem Arz Eden Yargı Bölgeleri olarak tanımlanan ülkeler;

 

Avrupa Komisyonu'nun AML/CFT rejiminde stratejik eksiklikleri olan üçüncü ülkeler listesinde yer alan ülkeler;

OFAC tarafından yaptırım uygulanan ülkeler;

» Güvenilir kaynaklar tarafından terör faaliyetlerine finansman veya destek sağladığı veya terör örgütlerinin faaliyet gösterdiği ülkeler;

Uluslararası Şeffaflık Örgütü'nün derlediği Yolsuzluk Algılama Endeksi'ndeki ülkeler.

 

Kumarhanenin yüksek riskli olarak kabul edilen ve düşük riskli olarak kabul edilen ülkelerin bir listesine sahip olması gerekir.

 

3. Ürün, hizmet ve işlem riski

Bazı ürün veya hizmetler doğası gereği diğerlerinden daha risklidir ve bu nedenle suçlular için daha çekicidir. Bunlar, müşterinin bireysel olarak veya başkalarıyla gizli anlaşma yaparak bir oyunun sonucunu etkilemesine olanak tanıyan oyun ürünleri veya hizmetleri gibi suç teşkil eden istismara karşı daha savunmasız olduğu belirlenen ürün veya hizmetleri içerir. Daha yüksek ML/FT riski taşıdığı düşünülen belirli ödeme yöntemlerinin müşteriler tarafından kullanılması ve kumarhaneler tarafından kabul edilmesi de yüksek risk faktörleri olarak değerlendirilmelidir. Bunlar şunları içerir:

Suç geliri. Aktarılan paranın çek dolandırıcılığı, kredi/banka kartı dolandırıcılığı, uyuşturucu kaçakçılığı ve işveren hırsızlığı gibi yasa dışı faaliyetlerden kaynaklanması riski;

Peşin. Kara tabanlı kumarhaneler (veya çevrimiçi kumarhanelerin fiziksel kuruluşları), küçük mezheplerdeki büyük miktarlardaki yasa dışı gelirleri daha büyük olanlarla değiştirmek için kullanılır;

Ön ödemeli kartlar ve sanal varlıklar gibi anonim ödeme yöntemleri;

» Casino hesaplarının kullanımı. Bu yalnızca kumar amacıyla yapılmalı ve kumar oynamadan veya minimum düzeyde oynamadan para yatırma ve çekme işlemi yapılmamalıdır;

Belirli oyun türleri (örneğin rulet, barbut hatta bahisler);

Eşler arası oyun;

Üçüncü şahıslar adına tutulan hesapların veya düzenlenen kartların müşteri tarafından kullanılması;

Fonların bir oyun hesabından diğerine aktarılması;

» Finansal hizmet türleri (kredi/marka, döviz bozdurma, çek bozdurma);

Çoklu casino hesapları veya cüzdanları (internet operatörü birden fazla web sitesine sahip olabilir ve bunları kontrol edebilir);

Kumarhane hesabını finanse etmek için finans kurumu hesaplarında yapılan değişiklikler;

Kimlik sahtekarlığı. Çalınan ve web sitelerinde kullanılan finans kurumu hesaplarının ayrıntıları. Ayrıca finansal kurumların hesaplarının başarıyla açılması için kullanılan çalıntı kimlikler ve bu tür hesapların web sitelerinde kullanılması;

Ön ödemeli bir kartı finanse etmek için nakit kullanmak, nakit parayla benzer riskler taşır;

Birden fazla operatörün yer aldığı oyunlar (Birden fazla operatör tarafından paylaşılan platformlarda poker);

Elektronik cüzdanlar (e-cüzdanlar). Tüm e-cüzdanlar saygın ülkelerde lisanslı değildir ve bazı e-cüzdanlar depozito olarak nakit kabul etmektedir. Ayrıca yalnızca finans kurumu hesaplarından para kabul eden e-cüzdanlar; finans kurumu tarafından verilen ekstreler, İnternet kumarhanesine yapılan işlemi değil, yalnızca e-cüzdana yapılan ödemeyi kaydedebilir. Bu, kumar oynadıklarını gizlemek isteyen dürüst olmayan müşteriler için faydalı olabilir.

 

Kumarhane, yüksek riskli kabul edilen ürün veya hizmetlerin ve ödeme yöntemlerinin bir listesini oluşturmalıdır.

 

4. Dağıtım kanalları riski

Bir kumarhanenin iş ilişkisi kurduğu veya işlemlerin gerçekleştirildiği kanallar da bir iş ilişkisinin veya işlemin risk profili üzerinde etkili olabilir:

Anonimliği tercih eden kanallar, riske yönelik herhangi bir önlem alınmazsa ML/FT riskini artırır;

« Müşteriyle etkileşimin yüz yüze olmayan bir şekilde gerçekleştiği durumlar artık ilişkinin otomatik olarak yüksek riskli olarak değerlendirilmesine yol açmasa da, bu şekilde etkileşimde bulunmak risk değerlendirmesi için hâlâ yüksek bir risk faktörü olarak değerlendirilmelidir. Kumarhanenin, bu durumlarda mevcut olan yüksek kimlik sahtekarlığı veya kimliğe bürünme riskine karşı teknolojik önlemler ve kontroller benimsemediği sürece;

Müşteri ile kumarhane arasındaki etkileşimlere üçüncü bir tarafın dahil olduğu durumlarda risk de artar. Bu durum özellikle söz konusu üçüncü tarafların herhangi bir AML/CFT yükümlülüğüne tabi olmadığı durumlarda geçerlidir.

 

2.3 Teknolojik gelişmeler risk değerlendirmesi

 

Bir kumarhane, teknolojik gelişmelerin kara para aklama veya terörizmin finansmanı amacıyla kötüye kullanılmasını önlemek için uygun prosedür ve kontrolleri sürdürmelidir. Aşağıdaki durumlarda ortaya çıkabilecek kara para aklama veya terörizmin finansmanı risklerini tanımlamalı ve değerlendirmelidir:

Yeni bir ürün geliştirildiğinde;

« Yeni bir iş pratiği ortaya çıktığında;

Yeni bir dağıtım mekanizması kullanılabilir hale geldiğinde;

Hem yeni hem de önceden var olan ürünler için yeni veya gelişen bir teknoloji kullanıldığında.

 

Bu durumlarda, yeni ürünlerin, iş uygulamalarının, dağıtım mekanizmalarının piyasaya sürülmesinden veya yeni veya gelişen teknolojilerin kullanılmasından önce bir risk değerlendirmesi yapılmalıdır. Bu, yeniliğin kara para aklayıcılar veya terörizmi finanse etmek isteyenler tarafından kötüye kullanılabilecek bir zayıflık yaratıp yaratmadığını belirlemek için yapılır. Bu tür risk değerlendirmeleri belgelenmelidir.

Risklerin tespit edildiği durumlarda bu riskleri azaltacak önlemlerin alınması gerekmektedir.

 

III. Müşteri Durum Tespiti

 

3.1 Giriş

 

Kumarhanelerin anonim hesaplar veya açıkça hayali isimlere ait hesaplar tutması yasaktır. Kumarhane, iş ilişkisinin amacını ve niteliğini belirlemek için oyuncuyu tanımlamalı ve oyuncunun adını ve diğer ilgili bilgilerini istemelidir. Yeterli bilgi olmadan kumarhane bir iş ilişkisi kuramaz, sürdüremez veya ara sıra işlemler gerçekleştiremez. Sağlam bir Müşteri Durum Tespiti programı, kara para aklamayı, terörizmin finansmanını ve nükleer silahların yayılmasının finansmanını önlemenin en iyi yoludur.

Müşterinin risk profili, bir kumarhanenin belirlenen ML/TF riskine orantılı olarak belirli bir düzeyde Müşteri Durum Tespiti uygulamasına izin vermek için gereklidir. Bilgi toplamanın amacı, kumarhaneye oyuncuyla ilgili olabilecek riskleri değerlendirmek için belgeler sağlamak ve oyuncunun iş ilişkisi çerçevesinde nasıl davranacağını değerlendirmek için bir müşteri profili oluşturmaktır. Beklenen davranıştan sapmaların tespit edilebilmesi için böyle bir değerlendirme gereklidir. Olağandışı herhangi bir davranışın Mali İstihbarat Birimi'ne bildirilmesi gerekir. Mali İstihbarat Birimi Curaçao, olağandışı bir işlemin uygun şekilde analiz edilmesinin ardından, kara para aklama ve/veya terörün finansmanı şüphesi olduğu sonucuna varırsa, bu işlem şüpheli işlem olarak Cumhuriyet Savcılığına bildirilecektir.

 

Kumarhanelerin aşağıdaki durumlarda Müşteri Durum Tespiti önlemlerini alma yükümlülüğü vardır:

Oyuncular 4.000 Naf'a eşit veya daha yüksek finansal işlemlere giriştiğinde;

4.000 NAF'ın parasal eşdeğerinin üzerinde ara sıra işlemler yaptığında;

kara para aklama veya terörün finansmanı şüphesi varsa; veya

Kumarhanenin önceden elde edilen müşteri kimlik verilerinin doğruluğu veya yeterliliği konusunda şüpheleri varsa.

 

Not: Bir işlem tek bir işlem olabileceği gibi, 4.000 NAF'nin parasal eşdeğerini aşan toplam tutarı içeren bir dizi, kombinasyon veya işlem modeli de olabilir.

 

Bir kumarhanenin ara sıra 4.000 NAF'nin parasal eşdeğerinin üzerinde bir işlem gerçekleştirmesi durumunda, yine de CDD önlemlerini uygulama zorunluluğu vardır. Kumarhaneler, ayrı ayrı geçerli eşiğin altında olsa da kümülatif olarak 4.000 NAF'yi karşılayan veya aşan bir dizi bağlantılı işlem yürüttüklerinde de bu yükümlülüğe tabidir. İşlemler, örneğin aynı oyuncu tarafından aynı oyun aracılığıyla veya tek bir oyun oturumunda gerçekleştiriliyorsa bağlantılı olarak kabul edilir. Bu durumda, paragraf 2.2'de belirtilen CDD önlemleri a ve b'nin uygulanması beklenecektir. Bu bağlamda kumarhanenin oyuncuyu tanımlaması, müşteri risk değerlendirmesi yapması ve oyuncunun kimliğini doğrulaması gerekir.

Ara sıra gerçekleşen bir işlemin yüksek bir KA/TF riski oluşturduğu durumlarda, gelişmiş durum tespiti önlemleri uygulanmalıdır.

 

Fiziksel tesislerin kullanımı

Çevrimiçi kumarhaneler zaman zaman müşteri erişimlerini genişletmek için fiziksel kuruluşlardan yararlanır. Bu gibi durumlarda müşteri, kumarhanede işlem yapmak için fiziksel kuruluşun işletmecisi tarafından tutulan bir hesabı kullanır. Bu durumda, müşteri ile kumarhane arasındaki etkileşim hâlâ bu düzenlemenin AML/CFT gerekliliklerine tabi bir iş ilişkisi olarak değerlendirilmektedir. Kumarhane, fiziksel kuruluşun kumarhanenin kendi AML/CFT politikalarını ve prosedürlerini uyguladığından emin olmalıdır.

 

Kumarhane, bu tür fiziksel tesislerden yararlanırken aynı zamanda işletmecinin iyi durumda olmasını da sağlamalıdır. İşletmecinin AML/CFT yükümlülüklerine uyduğundan emin olmak için fiziksel tesisin işletmecisini tanımlamalı ve doğrulamalı ve işletmenin hesabı üzerinden gerçekleşen faaliyeti izlemelidir. Çevrimiçi kumarhanenin ayrıca AML/CFT politika ve prosedürlerinin fiziksel kuruluş tarafından uygun şekilde uygulanıp uygulanmadığını düzenli olarak izlemesi ve kontrol etmesi gerekir. Kumarhanenin önlemlerine uyumu garanti altına almak için alınan tüm önlemler belgelenmelidir.

 

2.2 CDD önlemleri

 

Alınacak CDD önlemleri aşağıdaki gibidir:

Oyuncunun kimliğinin belirlenmesi ve güvenilir, bağımsız kaynak belgeler, veriler veya bilgiler kullanılarak müşterinin kimliğinin doğrulanması;

İntifa hakkı sahibinin belirlenmesi ve intifa hakkı sahibinin kimliğini doğrulamak için makul önlemlerin alınması, böylece kumarhanenin intifa hakkı sahibinin kim olduğunu bildiği konusunda tatmin olması sağlanır. Tüzel kişiler ve yasal düzenlemeler için bu, müşterinin sahiplik ve kontrol yapısının anlaşılmasını içermelidir;

İş ilişkisinin amacı ve amaçlanan niteliği hakkında bilgi edinmek ve uygun olduğunda bilgi edinmek;

Yürütülen işlemlerin kumarhanenin oyuncuya ilişkin bilgisiyle, işiyle ve gerektiğinde kumarın kaynağı da dahil olmak üzere risk profiliyle tutarlı olmasını sağlamak için iş ilişkisi boyunca devam eden durum tespiti yapmak ve bu ilişki boyunca gerçekleştirilen işlemleri ve gerektiğinde para kaynağını incelemek.

 

Kumarhanenin, yöneticilerinin, memurlarının ve çalışanlarının bir UTR'nin Mali İstihbarat Birimi'ne bildirildiği gerçeğini açıklaması yasaktır. Bu koşullar altında kumarhane CDD yükümlülüklerini yerine getirmeye çalışırken oyunculara istemeden ihbarda bulunulması riski mevcuttur. Bu nedenle kumarhanenin işlemlerin ML veya TF ile ilgili olduğuna dair şüphesi varsa CDD işlemini gerçekleştirirken ihbar riskini dikkate almalıdır. Kumarhane, CDO sürecini gerçekleştirmenin oyuncuya ihbarda bulunacağına makul bir şekilde inanıyorsa, bu süreci sürdürmemeyi seçebilir ve Mali İstihbarat Birimi'ne bir UTR sunmalıdır.

 

3.2. Oyuncunun tanımlanması ve doğrulanması

 

Kimlik belirleme, oyuncunun kimliğini tespit etmek amacıyla oyuncunun kişisel bilgilerinin toplanmasını ifade eder. Öte yandan doğrulama, tanımlama amacıyla toplanan kişisel bilgilerin güvenilir, bağımsız kaynak belgeler, veriler veya bilgiler kullanılarak onaylanmasından oluşur. Gerekli kişisel bilgiler ve gerçekleştirilecek doğrulamanın kapsamı riske bağlı olarak değişecektir.

 

Oyuncunun kimliğini tespit edin.

Oyuncuyu tanımlarken en azından aşağıdaki bilgiler toplanmalıdır:

Ad Soyad;

daimi ikamet adresi;

doğum tarihi;

doğum yeri;

uyruk; Ve

kimlik Numarası.

 

Bununla birlikte, düşük risk senaryolarında, lisans sahipleri tanımlamayı yukarıdaki (i) ila (iii) maddelerinde belirtilen üç kişisel ayrıntıyla sınırlayabilir. Öte yandan, yüksek riskli durumlarda, lisans sahibinin daha yüksek ML/FT riskini azaltmak için ek kişisel bilgilerin toplanmasını gerekli görmesi mümkündür.

 

Müşteri Risk Değerlendirmesi Yapın

Bu, iş ilişkisi sırasında olağandışı faaliyetleri tespit etmek için yeterli bilginin mevcut olması amacıyla yapılır. Bu aşamada, başlangıçta toplanan bilgilere dayanarak geçici bir risk derecelendirmesi atanacaktır. Bu, sorular yanıtlandığında veya ek bilgi alındığında revize edilir. CRA temelinde, CAP tarafından öngörüldüğü şekilde uygun CDD seviyesi uygulanabilir.

 

Kimliğin doğrulanması, bir kişinin var olduğunu ve iddia ettiği kişi olduğunu doğrulamak için yapılan işlemleri ifade eder. Bu, güvenilir, bağımsız (kimliği doğrulanan kişiden) kaynakların kontrol edilmesiyle yapılır.

 

Kural olarak, kimlik doğrulaması, müşterinin kimliğini gösteren fotoğraflı kanıt içeren, devlet tarafından verilmiş, süresi dolmamış bir belgeye (örn. pasaport, kimlik kartı) atıfta bulunularak gerçekleştirilmelidir. Böyle bir belgenin oyuncunun ikamet adresinin doğrulanmasına izin vermemesi durumunda, kumarhane, ikamet yerini doğrulamak için altı aydan eski olmaması gereken, banka ekstresi, elektrik faturası, kamu yetkilisinden mektup veya kira sözleşmesi gibi diğer belgeleri alabilir. adres. Kumarhane ayrıca verilen bilgileri doğrulamak için oyuncuyla mektup, e-posta veya telefon yoluyla iletişime geçebilir. Ayrıca adresin güncel ve orijinal olduğunu doğrulamak için e-posta adresine doğrulama kodu da gönderebilir. Doğrulama ayrıca sosyal medya, telefon rehberleri, şirket kayıtları veya medya ve haber kaynakları kontrol edilerek de yapılabilir. Biyometrik kontroller, belgeyi sağlayan kişinin burada açıklanan kişi olduğunu doğrulamak için de kullanılabilir.

Ayrıca kumarhanenin sahip olduğu bilgilere coğrafi konum bilgileri, IP adresi verileri, fonlama yöntemi verileri vb. ile çapraz referans verebildiği durumlar da vardır.

Doğrulama, kumarhanenin, oyuncunun kendisinin beyan ettiği kişi olduğunu kendi tatminine göre belirlemesi için gerçekleştirilir. Önemli olan belgelerin açık, okunaklı ve kaliteli olmasıdır. Kimlik kanıtının doğrulanması, sunulan belgenin yasal olup olmadığının ve gerçek sahibinden çalınıp çalınmadığının kontrol edilmesi anlamına gelir.

 

Özellikle belge türünün bilinmediği durumlarda, orijinalliğinin doğrulanması konusunda ekstra özen gösterilmelidir.

Kumarhanenin oyuncusunu tanıyabilecek yeterli konfora sahip olmadığı durumlarda, bunun için ek önlemler alması beklenmektedir. Bu önlemlerin bazıları arasında ek kimlik belgelerinin talep edilmesi, oyuncudan kimlik taşıyan bir fotoğrafının istenmesi, ilk ödemenin saygın bir yargı bölgesinde tutulan bir hesap aracılığıyla yapılmasının talep edilmesi, doğrulanmış bir cep telefonu aracılığıyla müşterilere iletilmek üzere kodlar üreten sistemlerin kullanılması yer alıyor. ve iade edilmesini talep ediyorum.

 

Yaptırım taraması ve KEP durum taraması.

Tüm oyuncuların BM ve AB'nin yaptırım listelerine göre taranması gerekir. Curaçao belirlenen kişi ve kuruluşların yer aldığı yerel bir liste yayınlarsa tasino da bu yerel listeyi dikkate almalıdır. Kumarhane, uluslararası yaptırımlara tabi olan müşterilerle iş yapmamasını sağlamalıdır. Bir oyuncuyla ilk kez iş yapmadan veya ara sıra bir işlem yapmadan önce, kumarhane bilinen veya şüphelenilen teröristlerin veya diğer yaptırım uygulanan kişi veya şirketlerin yayınlanmış listelerini kontrol etmelidir:

ABD Hazinesi Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi'nin Özel Olarak Belirlenmiş Vatandaşlar ve Engellenen Kişiler Listesi

AB Yaptırım Listesi http://www.sanctionsmap.eu/#/main

 

KEP durum taraması için kumarhaneler internet aramasına güvenebilir veya Uluslararası Şeffaflık Örgütü Yolsuzluk Algılama Endeksi veya www.knowyourcountry.com gibi yolsuzluk riskine ilişkin rapor ve veritabanlarına başvurabilir. KEP'ler paragraf III.6'da ayrıntılı olarak ele alınmaktadır.

 

3.2.2 İntifa Hakkı Sahibinin belirlenmesi ve doğrulanması

 

Kumarhanelerin genel olarak intifa hakkı sahibinin kimliğini tanımlaması ve doğrulaması da gerekmektedir. Genel bir kural olarak kumarhaneler, müşterilerin kendi adlarına oyun oynamak ve işlem yapmak için bir hesap kaydettirdiğinden emin olmalıdır. Bu, kayıt olan bir oyuncunun açıkça kabul etmesi gereken şartlar ve koşullara özel ifadelerin eklenmesi ve oyuncunun kendi adına oynamak için kaydolduğuna dair bir onay kutusu biçimindeki beyanın eklenmesiyle gerçekleştirilebilir. Kumarhanelerin yalnızca söz konusu beyana dayanmaları beklenmemektedir; devam eden prosedürlerinin, oyuncunun gerçekten üçüncü şahıslar adına oynadığı olası durumların tespitine olanak tanımasını sağlamalıdır.

 

Çoğu durumda kumarhanelerin intifa hakkı sahiplerinin dahil olduğu durumlarla karşılaşmayacağı kabul edilmektedir. Ancak kumarhanelerin bir sendika tarafından finanse edilen bir veya daha fazla oyuncuyla iş ilişkisini sürdürüyor olabileceğinden bu durumlar tamamen göz ardı edilemez. Bu gibi durumlarda, bahise konu olan fonların, sonuçta herhangi bir kazancı paylaşacak olan birden fazla kişiden toplandığı durumlarda, söz konusu işlem yalnızca müşteri tarafından gerçekleştirilmiş sayılmayacak, aynı zamanda gerekli finansmanı sağlayan kişilerin yararına da gerçekleştirilmiş sayılacaktır. . Bu kişiler intifa hakkı sahibi olarak kabul edilecek ve bu nedenle kumarhanelerin onları tanımlaması ve kimliklerini doğrulaması gerekecektir.

 

Kumarhanenin iş modelinin, kibrit kutusu riskinden korunma aracı olarak şirketler tarafından kullanılan kayıtlı oyuncu hesaplarını (kurumsal hesaplar) ve müşteri erişimini genişletmek için fiziksel kuruluşlar gibi iş modellerini içerdiği durumlarda, geçerli intifa hakkı gerekliliği, kumarhanenin intifa hakkı sahipleri ile ilgilidir. bu hesapları kaydeden şirketler/operatörler. Kumarhanelerin ayrıca bir tüketiciye ait sıradan bir oyun hesabı ile farklı nitelikteki diğer hesaplar arasında ayrım yapması gerekmektedir.

 

Bir kumarhane, iş katılımcıları olması durumunda, iş katılımcılarını tanımlamak için tatmin edici kanıtlar elde etmelidir. Güvenilir bir kaynaktan elde edilen bilgi veya verileri kullanarak intifa hakkı sahibinin kimliğini doğrulamak için makul adımlar atmalıdır. Asgari düzeyde, %25 veya daha fazla hisseye veya oy hakkına sahip olan tüm kişiler veya müşteri üzerinde nihai etkin kontrolü uygulayan kişiler için kimlik bilgileri, doğrulama ve kanıtlar toplanmalıdır. Yukarıda belirtilen 3 madde kapsamında herhangi bir gerçek kişinin tanımlanmadığı durumlarda, üst düzey yönetici pozisyonundaki gerçek kişinin belirlenmesi gerekmektedir.

 

3.2.3 İş İlişkisinin Amacı ve Hedeflenen Niteliği Hakkında Bilgi Edinilmesi

 

COD'nin gerekliliklerinden biri, söz konusu kişilerin potansiyel bir müşterinin neden kendilerinden belirli bir hizmet veya ürün almak istediğini anlamalarıdır. Kumar sektörü bağlamında, bir oyun hesabının açılmasının ardındaki amaç oldukça açıktır ve bunun için kumarhanelerin müşterilerinden herhangi bir ek bilgi almasına gerek yoktur.

Bununla birlikte, bu COD önlemi aynı zamanda bir iş ilişkisi sırasında olağandışı faaliyetlerin tespit edilmesine olanak sağlayacak yeterli bilgiye sahip olmak için bir müşteri risk profilinin geliştirilmesini de gerektirir. Bu amaçla kumarhanelerin, müşterinin zenginlik kaynağını ve beklenen faaliyet düzeyini belirlemek için yeterli bilgi ve gerektiğinde belge toplaması gerekir. Zenginliğin kaynağı, müşterinin net değerini yaratan faaliyetlerin belirlenmesinden ve bunun öngörülen ve fiili hesap faaliyeti düzeyini haklı gösterip göstermediğinin belirlenmesinden oluşur. Kumarhanelerin toplayacağı bilgilerin kapsamına gelince, bunun müşteri risk değerlendirmesi aracılığıyla belirlenen ML/FT riskinin düzeyini yansıtması önemlidir.

Riskin yüksek olmadığı durumlarda, müşterinin bazı ayrıntıları (örneğin istihdamın/işin niteliği, olağan yıllık maaş vb.) içeren bir beyanı yeterli olabilir. Sosyal medya aynı zamanda bilgi kaynağı olarak da kullanılabilir.

Ancak, ML/FT riskinin daha yüksek olduğu veya kumarhanelerin toplanan bilgilerin doğruluğu konusunda şüphelerinin olduğu durumlarda, elde edilen bilgilerin bağımsız ve güvenilir bilgi ve belgelerle kanıtlanması gerekecektir. Kumarhaneler, bir müşteri risk profili geliştirirken, servet kaynağı bilgisi toplamak yerine, sonuçta müşterinin faaliyetini ölçecek davranışsal modeller geliştirmek için istatistiksel verileri kullanmayı da düşünebilir. Burada bir kumarhane bu yaklaşımı benimsemeyi tercih ettiğinden, ortalama milli gelir, ortalama harcanabilir gelir vb. gibi Merkezi İstatistik Departmanından toplanan verileri kullanabilir. Bu göstergeler, bir kumarhanenin belirli bir yetki alanındaki oyuncuların ortalama bahis gücünü belirlemesine olanak sağlamalıdır.

Kumarhane ayrıca, kumarhanenin kendisi tarafından belirli bir süre boyunca toplanan verileri de kullanabilir, bu da kumarhanenin ortalama bir oyuncunun profilini oluşturmasına olanak tanır. Referansın bireysel oyuncuya ilişkin istatistiksel verilere değil, çeşitli oyunculardan elde edilen istatistiksel verilere yönelik olduğuna dikkat etmek önemlidir. Bu nedenle kumarhaneler bu özel alternatifi yalnızca müşteri tabanlarının ortalama bir profil oluşturmaya yetecek kadar geniş olduğu durumlarda kullanmalıdır. Bu nedenle, yeni kumarhanelerin, aynı pazarlarda aynı oyunları sunan ve yeni kumarhanenin benimsediği iş modeline benzer bir iş modeline sahip başka bir kumarhaneden oyun verileri elde edemedikleri sürece, bu yöntemi kullanması beklenmeyecektir.

 

İşlem modeli ortalama davranış modelinin dışına düşeceğinden, istatistiksel verilerin kullanımının yüksek riskli durumlarla uyumlu olmadığının dikkate alınması önemlidir. Bu gibi durumlarda, kumarhanelerin yukarıda belirtildiği gibi servet kaynağı bilgilerini toplaması gerekecektir.

 

Bir müşteri işi ve risk profili geliştirirken kumarhaneler, devam eden izleme yükümlülüklerinin bir kısmını yerine getirmek için gereken faaliyetlerin incelenmesinin temelini oluşturur.

 

3.2.4 Devamlı İzleme

 

Kumarhane, iş ilişkisi üzerinde sürekli bir durum tespiti yapmalı ve kumarhanenin müşteriye, müşterinin işine ve risk profiline ilişkin bilgileri ile tutarlı olduğundan emin olmak için bu ilişki boyunca gerçekleştirilen işlemleri incelemelidir.

 

Kimliğin sürekli izlenmesi

Kumarhane, iş ilişkisi üzerinde sürekli olarak durum tespiti yaparken, müşterilerinin doğru ve güncel kimlik verilerini saklamalıdır. Kimlik şartlara bağlı olarak değişebileceğinden kumarhane, kimlik bilgilerinin değişmesi durumunda tespit edilip yeniden kanıtlanacağını gösterebilmelidir. Bu, kumarhanenin herhangi bir değişikliği tespit etmek için periyodik olarak kimlik kanıtı almayı düşünmesi, önemli olaylarla ilgili verileri yenilemesi (ör. ödeme aracının değişmesi) veya kimlik kanıtının son kullanma tarihlerini izlemeyi ve süresi dolduğunda yenilemeyi düşünmesi gerektiği anlamına gelir. Kumarhaneler, değişikliklerin müşterinin iş ilişkisine ilişkin riskinin yeniden değerlendirilmesini gerektirecek kadar önemli olup olmadığını riske duyarlı bir şekilde belirlemelidir.

 

İşlemlerin sürekli izlenmesi

İşlem izleme, kumarhanenin ML/TF'ye karışmasını önlemek ve kumarhanenin itibarını korumak için gerçekleştirilir. İşlemlerin sürekli incelemesini yürüten bir kumarhane, müşterinin işlemlerinin müşteriden bildiği veya beklediği şeylerle tutarlı olmadığını fark ederken, kumarhane bu olağandışı faaliyeti sorgulamalı ve gerektiğinde bu işlem için kullanılan fonların kaynağını belirlemelidir. bu işlem. Fon kaynağı, belirli bir işlem için fonların oyuncu tarafından nasıl elde edildiğini ifade eder. Tutarsızlığın nedeni, diğerlerinin yanı sıra, fon kaynağı veya ortalama profil veya bugüne kadar kaydedilen hesap etkinliği ile tutarsızlıkta yatabilir. Kumarhane bu sapmanın nedeninin ne olduğunu anlamalı ve işleme ilişkin yeterli bilgi ve belgeyi elde etmelidir. Aynı zamanda müşterinin risk profilinin revize edilmesinin gerekebileceği durumlardan biridir.

Bu bilgiyi aldıktan sonra kumarhanenin, işlemin olağandışı bir işlem olup olmadığına ve Mali İstihbarat Birimi'ne bildirilmesi gerekip gerekmediğine karar vermesi gerekir.

 

Diğer her şeyde olduğu gibi, devamlı izlemenin düzeyi müşterinin risk profiline bağlı olacaktır; ancak düşük riskli durumlarda bile iş ilişkisinin hâlâ bir denetim olarak değerlendirilmesini sağlamak için bir düzeyde gözetim olmalıdır.

 

3.3 CDD Tedbirlerinin Zamanlaması

 

Bir kumarhane, müşteriye bir şans oyununda parasal değeri olan bir bahisin oynanmasına izin veren hizmetler sağlar. Kendi nam ve hesabına hareket eden, birey olan müşterilerle iş yaparlar. Bunu yaparken müşterileri için bir hesap açarlar veya oyuncu, oyuncu kulübüne üye olur. Bunun, bir süre unsuru taşıması beklenen bir ilişkinin göstergesi olduğu kabul edilir ve bu nedenle kumarhane ile müşterisi arasında bir iş ilişkisi olarak kabul edilir. Kumarhaneler için, NAF'ye eşit veya NAF'yi aşan finansal işlemlerde bulunulurken kimlik doğrulamasının yapılması gerekmektedir. 4.000. Bu, tüm CDD önlemlerinin eşiğe ulaşıldığı anda gerçekleştirilmiş olması gerektiği anlamına gelir. Ancak kumarhanelerin eşiğe ulaşmadan önce minimum düzeyde CDD önlemleri uygulaması gerekmektedir. Bu nedenle, bir hesabın açılmasıyla eş zamanlı olarak kumarhaneler, aşağıdakiler gibi minimum kişisel bilgileri toplayarak müşteriyi tanımlamalıdır: ad ve soyadı, daimi ikamet adresi ve doğum tarihi (düşük riskli iş ilişkileri durumunda geçerli olan minimum değerler olarak belirlenmiştir) ve yaptırım taramasını yürütmek. Eşik, eşler arası transferler de dahil olmak üzere, iş ilişkisinin kurulmasından bu yana oyuncu tarafından yapılan tüm para yatırma ve çekme işlemleri dikkate alınarak günlük olarak hesaplanacaktır. Eşiğe ulaşıldığında, kumarhanelerin PEP durum taraması yapması, müşteri risk değerlendirmesi yapması ve yukarıdaki paragraf 111.2'de belirtildiği gibi kalan CDD yükümlülüklerini yerine getirmesi gerekir.

CDD'yi mümkün olduğu kadar erken gerçekleştirmek, bir kumarhanenin kontamine olduğu durumları sınırlayabilir

para kaynağı. Bu nedenle, kara tabanlı kumarhaneler için, bir iş ilişkisi kurarken CDD yapılması ve eşiğe ulaşılıncaya kadar beklenmemesi tavsiye edilir.

 

CDD tedbirlerini uygularken, kumarhane ilgili müşteriden gerekli bilgileri alırken müşterilerin oyun hesaplarını kullanmaya devam etmelerine izin verilebilir. Ancak Naf ise. 4.000 eşiğine ulaşıldığında oyuncu hesaba para yatıramaz veya hesaptan para çekemez.

Bunun yanında istenilen bilgi ve belgelerin naf anından itibaren 30 gün içerisinde ulaşmaması halinde. Kumarhanenin CDD'yi tamamlaması için 4.000 eşiği aşıldığında, kumarhanenin oyuncuyla ilişkisini sonlandırması ve işlemi Mali İstihbarat Birimi'ne bildirmesi gerekir.

 

3.4 Gelişmiş Durum Tespiti

 

Risk bazlı bir yaklaşım benimsenmeli, dolayısıyla daha yüksek riskli müşteriler için daha kapsamlı kontroller yapılmalıdır. Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) tedbirleri belirlenen risklerle tutarlı olmalıdır. Özellikle, bu işlem veya faaliyetlerin olağandışı görünüp görünmediğini belirlemek amacıyla, iş ilişkisinin izlenmesinin derecesi ve niteliği artırılmalıdır.

Kara para aklama veya terörün finansmanı risklerinin daha yüksek olduğu durumlarda Gelişmiş Durum Tespiti yapılmalıdır. Bu örneğin aşağıdakilerle ilgilidir:

Daha yüksek riskli coğrafi bölgelerde yaşayanlar;

Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler);

» Anonimliğin lehine olabilecek ürün veya işlemler;

» Yeni teslimat mekanizması ve hem yeni hem de önceden mevcut ürünler için yeni veya gelişen teknolojilerin kullanımı da dahil olmak üzere yeni ürünler ve yeni iş uygulamaları.

 

Uygulanan önlemler belirlenen risklerle tutarlı olmalıdır. Özellikle, bu işlem veya faaliyetlerin olağandışı veya şüpheli görünüp görünmediğini belirlemek amacıyla iş ilişkisinin izlenmesinin derecesi ve niteliği artırılmalıdır. Gelişmiş durum tespiti önlemlerinin örnekleri şunları içerir:

Müşteri hakkında mesleği, önceki adresi ve kamuya açık veritabanları, internet vb. aracılığıyla mevcut olan bilgiler gibi ek bilgilerin elde edilmesi;

İş ilişkisinin amaçlanan niteliği hakkında ek bilgi edinmek;

Oyuncunun fon kaynağı veya servet kaynağı hakkında bilgi edinmek. Fon kaynaklarına örnek olarak kişisel tasarruflar, istihdam, emeklilik ibraları, hisse satışları ve temettüler, mülk satışları, kumar kazançları, miraslar ve hediyeler ve yasal kararlardan kaynaklanan tazminatlar verilebilir;

Amaçlanan veya gerçekleştirilen işlemlerin nedenleri hakkında bilgi edinmek;

« İş ilişkisinin başlatılması veya devam ettirilmesi için üst düzey yönetimin onayının alınması;

İş ilişkisinin gelişmiş izlemesinin gerçekleştirilmesi;

İlk ödemenin benzer CDD standartlarına tabi bir bankada müşteri adına açılacak hesap aracılığıyla yapılmasının zorunlu kılınması.

 

KA/TF riskinin daha yüksek olduğu durumlarda, fonun kaynağına ilişkin bilgilerin, fon kaynağı bilgilerinin, fonun işleyişinde veya yürütülen faaliyette herhangi bir değişiklik olmasa bile, zaman zaman talep edilmesi gerekmektedir.

 

3.5 Basitleştirilmiş Durum Tespiti

 

Kara para aklama veya terörün finansmanı risklerinin daha düşük olduğu durumlarda, kumarhanelerin, düşük riskin niteliğini dikkate alması gereken basitleştirilmiş CDD önlemleri almasına izin verilmektedir. Olası önlemlere örnekler:

» Belirli bilgileri toplamamak. Yapılan risk değerlendirmesi kara para aklama veya terörün finansmanı riskinin düşük olduğunu gösteriyorsa, kumarhanenin yalnızca oyuncunun kimliğini alması gerekir. Bu durumda kumarhaneler tanımlamayı paragraf 2.2.1'deki ilk üç kişisel ayrıntıyla sınırlayabilir.

İş ilişkisinin kurulmasının ardından müşterinin ve intifa hakkı sahibinin kimliğinin doğrulanması;

Doğrulamanın kapsamı, belirli iş ilişkisinin oluşturduğu riske bağlı olarak da değişebilir. Düşük riskli bir durumda, kumarhane, oyuncunun kimliğine ilişkin fotoğrafik kanıt içermese bile (örneğin doğum belgeleri, banka hesap özetleri vb.) alternatif saygın bilgi kaynaklarını da kullanabilir;

Doğrulanan kişisel ayrıntıların kapsamı da farklılık gösterebilir. Düşük riskli durumlarda, kumarhane temel kimlik ayrıntılarını doğrulamak zorundadır; diğer kişisel ayrıntıların doğrulanması ise, müşterisinin kim olduğunu bilme konusunda yeterli konfora sahip olduğu sürece kumarhanenin sorumluluğundadır;

Müşteri kimlik güncellemelerinin sıklığının azaltılması;

 

Makul bir parasal eşiğe dayalı olarak devam eden izleme ve inceleme işlemlerinin derecesinin azaltılması.

 

Basitleştirilmiş CDD önlemleri, kara para aklama veya terörün finansmanı şüphesi olduğunda veya belirli yüksek risk senaryolarının geçerli olduğu durumlarda kabul edilemez.

 

3.6 Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler

 

Bir kumarhanenin, yabancı siyasi nüfuza sahip kişilerle (PEP'ler) (müşteri veya intifa hakkı sahibi olarak) ilgili olarak, normal müşteri durum tespiti önlemlerini yerine getirmesinin yanı sıra aşağıdakileri yapması gerekir:

müşterinin mi yoksa intifa hakkı sahibinin siyasi nüfuz sahibi bir kişi mi olduğunu belirlemek için uygun risk yönetimi sistemlerine sahip olmalıdır;

KEP'e hizmet vermek için üst yönetim onayı almak (yeni müşteriler için iş ilişkisi kurmak, mevcut müşteriler için iş ilişkisini sürdürmek veya ara sıra yapılan işlemleri yürütmek için). Üst düzey yönetim, günlük operasyonları belirleyen veya günlük operasyonları belirleyenlerin doğrudan altındaki kişilerdir. Onay, Uyum departmanı yöneticisinden de alınabilir;

Zenginliğin ve fonların kaynağını tespit etmek için makul önlemler alın. Soruşturma daha sonra oyuncunun harcama düzeninin yasal fon kaynağıyla eşleşip eşleşmediğini belirlemelidir. Casino, oyuncudan fonun kaynağı hakkında bir açıklama talep eder ve bunları bağımsız ve güvenilir kaynaklara danışarak doğrular. Belirli durumlarda riske bağlı olarak bu öncelikle kamu kaynakları olabilir. Kamu kaynaklarının alınan bilgileri doğrulayamadığı veya yetersiz şekilde doğrulayabildiği durumlarda, kumarhane müşteriden belge sağlamasını talep edebilir; Ve

iş ilişkisinin sürekli izlenmesinin iyileştirilmesi.

 

Bir kumarhanenin, müşterinin yerli bir PEP mi yoksa uluslararası bir kuruluş tarafından önemli bir görevle görevlendirilen veya görevlendirilen bir kişi mi olduğunu belirlemek için makul önlemler alması gerekir. Bu tür kişilerle daha yüksek riskli iş ilişkisi olması durumunda, kumarhanelerin b, c ve d maddelerinde belirtilen önlemleri uygulaması gerekmektedir.

 

Her bir PEP için daha sıkı müşteri durum tespiti gerekli olmasına rağmen, bu müşteri durum tespiti her PEP için aynı değildir. Önlemler, aşağıdakilerin dikkate alındığı KEP riskine göre uyarlanmıştır:

KEP'in kamusal işlevinin türü;

KEP'in menşei olduğu ülke;

KEP'in gerçekleştirdiği işlemler.

Bu, alınan önlemlerin belirli bir vakadaki risklere göre uyarlanabileceği anlamına gelir.

 

Tüm KEP türlerine ilişkin gereklilikler, bu tür KEP'lerin aile üyeleri veya yakın arkadaşları için de geçerli olmalıdır.

 

İş ilişkisi kurulmadan veya ara sıra yapılan işlemler yapılmadan önce PEP durumu taraması yapılmalıdır. Ayrıca kumarhanenin iş ilişkisi sırasında PEP durumunu düzenli olarak taraması gerekir. Katılım aşamasında PEP olarak tanımlanmayan bir oyuncunun PEP olması durumunda, kumarhanenin önlemleri uygulaması gerekmektedir.

 

Yukarıda açıklanan otuz günlük pencere içinde bunların yapılmaması, kumarhanenin bu müşteriyle ilişkisini sonlandırmasıyla sonuçlanacaktır.

 

3.7 CDD önlemlerinin mevcut müşterilere uygulanması

 

Kumarhaneler aynı zamanda CDD önlemlerini mevcut müşterilere de önemlilik ve risk temelinde uygulamalı ve bu tür mevcut ilişkiler üzerinde uygun zamanlarda durum tespiti yapmalıdır. Kumarhaneler, uyguladıkları prosedürlerin bu bölümde belirtildiği gibi CDD yükümlülüklerini yerine getirmek için yeterli olup olmadığını değerlendirmelidir. Durum böyleyse, bunları uygulamaya devam edebilir ve bu bölümde belirtildiği gibi devam eden izleme yükümlülüklerine özellikle dikkat edebilirler.

Kumarhanenin CDD gerekliliklerini karşılayacak herhangi bir prosedürü yoksa, bunları riske duyarlı bir şekilde uygulamalı ve bu tür mevcut ilişkiler konusunda uygun zamanlarda müşteri durum tespiti yapmalıdır.

 

3.8 İş ilişkisinin sona ermesi

 

Müşterinin durum tespitinden kaynaklanan yükümlülüklerin (paragraf III.3) yerine getirilememesi durumunda, kumarhane iş ilişkisi kuramaz, işlemi gerçekleştiremez veya müşteri ile iş ilişkisini sonlandırmak zorunda kalır. Kumarhane ayrıca gerekli bilgi ve belgeleri almak için yapılan tüm girişimlerin kaydını tutmalıdır. Bu amaçla, bir kumarhane, hesabı kapatmaya veya hesabı tamamen bloke etmeye ve askıya almaya karar verebilir.

Müşterinin, oyun hesabının kapatılması veya askıya alınması ve bloke edilmesinin ardından talep edilen bilgi ve/veya belgeleri kumarhaneye sunması durumunda, kumarhane, talep edilen CDD belgelerinin ve/veya bilgilerinin sağlanmasındaki gecikmenin, kumarhaneyi etkileyip etkilemediğini değerlendirmelidir. söz konusu iş ilişkisiyle ilişkili ML/FT riski.

 

Kumarhane, ML/TF/FP şüphesini doğuran herhangi bir gerekçenin olup olmadığını değerlendirecektir. Müşterinin kendi başına COD sağlama konusundaki isteksizliği, otomatik olarak ML/TF/FP şüphesiyle eşleştirilmemelidir. Kumarhane, ML/FT/FP'den şüphelenmek için neden olup olmadığına karar vermek için elindeki tüm faktörleri ve bilgileri dikkate almalıdır. Bununla birlikte, ML/FT/FP varsayımı mevcutsa, kumarhane bu oyuncuyla ilgili olarak Mali İstihbarat Birimi'ne olağandışı bir işlem raporu sunmalıdır.

 

Paranın alıkonulması için herhangi bir nedenin bulunmadığı durumlarda, para oyuncuya geri gönderilecektir. Bunun, fonları almak için kullanılan kanallar aracılığıyla yapılması gerekir.

 

NOIS'te değişiklik yapıldıktan sonra bunun oyuncu NAF 4000 eşiği ile karşılaştığında yapılması gerekir.

 

3.9 Müşteri durum tespiti konusunda üçüncü taraflara güvenmek

 

Kumar şirketleri, aşağıda belirtilen kriterlerin karşılanması koşuluyla, yukarıdaki paragraf 2.2'de belirtilen CDD tedbirlerinin a-c unsurlarını yerine getirirken üçüncü taraflara güvenebilir. Üçüncü taraf CDD ve kayıt tutma gerekliliklerine tabi olmalıdır. Üçüncü kişinin müşteri ile, müşterinin güvenen kurumla kuracağı ilişkiden bağımsız olarak mevcut bir iş ilişkisi bulunacaktır. Böyle bir güvene izin verildiğinde, COD önlemlerine ilişkin nihai sorumluluk, üçüncü tarafa güvenen kumarhanede kalır. Karşılanması gereken kriterler aşağıdaki gibidir:

Bir kumarhane CDD önlemlerinin a-c unsurlarına ilişkin bilgiyi güvendiği üçüncü taraftan derhal almak zorundadır;

Kumarhanenin, kimlik verilerinin kopyalarının veya CDD gereklilikleriyle ilgili diğer ilgili belgelerin talep üzerine sağlanacağı konusunda güvenilen üçüncü tarafla bir anlaşması olmalıdır ve bu düzenlemenin gerçekten belirtildiği gibi çalıştığından emin olmak için zaman zaman test edilmelidir. anlaşmada. Ancak kumarhane, müşteri bazlı risk değerlendirmesinin yapılmasından, müşterinin PEP olup olmadığının belirlenmesinden ve sürekli izlemenin yürütülmesinden sorumludur;

Kumarhane, üçüncü tarafın bu yönetmelikte tanımlandığı şekilde düzenlendiği, denetlendiği veya izlendiği ve CDD ve kayıt tutma gerekliliklerine uyum için önlemlerin bulunduğu konusunda kendini tatmin etmelidir. Üçüncü tarafın, müşterinin güvenen kuruluşla kuracağı ilişkiden bağımsız olarak müşteri ile mevcut bir iş ilişkisi olacak ve CDO tedbirlerini uygulamak için kendi prosedürlerini uygulayacaktır;

Ülkelerin, koşulları sağlayan üçüncü tarafın hangi ülkelerde bulunabileceğini belirlerken ülke riskinin düzeyine ilişkin mevcut bilgileri dikkate alması gerekmektedir.

Bu, dış kaynak kullanımı/ajans senaryosundan farklıdır; burada dış kaynak kullanımı, devreden kumarhane adına CDD önlemlerini kendi prosedürlerine uygun olarak uygular ve dış kaynak kullanımı yoluyla bu prosedürlerin etkili bir şekilde uygulanması konusunda, yetki veren kumarhanenin kontrolüne tabidir. şirket. Kumarhanenin söz konusu düzenlemelere uyum konusunda her zaman sorumlu kalacağının bilincinde olması önemlidir. Bu nedenle, hizmet sağlayıcının dış kaynak kullanımı düzenlemesi kapsamındaki yükümlülüklerini hem nicelik hem de nitelik açısından nasıl yerine getirdiğine ilişkin periyodik değerlendirmeler yapılmalıdır. Ancak riske dayalı olarak bir müşteriyi işe alma ya da iş ilişkisini sürdürme kararı dışarıdan alınamaz.

 

Bir acente veya grup şirketi tarafından gerçekleştirilen herhangi bir faaliyet, kumarhane tarafından gerçekleştirilen bir faaliyet olarak kabul edilecektir. Bu nedenle, acente veya grup şirketi tarafından üye olan herhangi bir müşteri, kumarhanenin kendisi tarafından üye olan müşterilerle aynı kontrol ve kontrollerden geçmelidir. Bu nedenle AML/CFT kontrollerinin, politikalarının, önlemlerinin ve prosedürlerinin acente veya grup şirketi tarafından uygulanmasını sağlamak kumarhanenin sorumluluğundadır.

 

IV. Olağandışı işlemlerin raporlanması

 

4.1 Raporlama yükümlülükleri

 

Kumar şirketlerinin yalnızca Hizmetlerin Belirlenmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik hükümlerine uymaları gerekmez, aynı zamanda amaçlanan veya tamamlanan olağandışı işlemleri tespit etmeleri ve raporlamaları da gerekir. Her kumarhanenin aşağıdakileri kapsayan yeterli prosedürlere sahip olması önemlidir:

Olağandışı işlemlerin tanınması;

Olağandışı işlemlerin belgelenmesi; Ve

Olağandışı işlemlerin raporlanması.

 

Olağandışı işlemlerin tanınması

Alışılmadık bir işlem, oyuncunun profiliyle tutarsız bir işlemdir. Bu nedenle, bir işlemin veya işlem dizisinin alışılmadık olduğunu anlamanın ilk anahtarı, oyuncu hakkında yeterince bilgi sahibi olmaktır. Bilgi toplamanın amacı, kumarhaneye oyuncuyla ilgili olabilecek riskleri değerlendirmek için belgeler sağlamak ve oyuncunun iş ilişkisi çerçevesinde nasıl davranacağını değerlendirmek için bir müşteri profili oluşturmaktır.

NORUT mevzuatına dayanarak, kumarhanelerin bir müşterinin işleminin olağandışı bir işlem olarak nitelendirilip nitelendirilmediğini değerlendirmesini sağlayacak nesnel ve öznel göstergeler oluşturulmuştur. Yönetim, olağandışı işlemlerin tanınması ve yeterli şekilde belgelenmesi konusunda personeline özel rehberlik ve eğitim sağlamalıdır. Tüm bu olağandışı işlemler, yönetim tarafından onaylanan formatta uyum görevlisine rapor edilmelidir. Kimlik belgelerinin kopyaları, nakit ödeme makbuzları ve diğer kayıtlar gibi mevcut tüm ek belgeler de ek olarak sunulmalıdır. Uyum görevlisi bu kayıtların yeterli bir dosyalama sistemini tutmalıdır. Dahili olarak bildirilen işlemler kumarhane tarafından Mali İstihbarat Birimi'ne bildirilmezse, bunun nedeni uygun şekilde belgelenecek ve uyum görevlisi ve/veya yönetim tarafından imzalanacaktır.

FATF'nin 11 no'lu tavsiyesini uygulamak için, kumar şirketlerinin, görünürde hiçbir ekonomik veya gözle görülür yasal amacı olmayan tüm karmaşık, olağandışı büyük işlemlere ve tüm olağandışı işlem modellerine özel dikkat göstermeleri gerekmektedir.

 

Aşağıdaki işlemler veya amaçlanan işlemler olağandışı kabul edilir:

Kara para aklama veya terörün finansmanı ile bağlantılı olarak Polise veya Adalet Bakanlığına bildirilen işlemler;

Yaptırımlar Ulusal Yönetmeliği (N.G. 2014 no. 55) uyarınca kabul edilen bir listede yer alan gerçek veya tüzel kişi, grup veya kuruluş tarafından veya bunlar adına yapılan işlemler;

NAF tutarındaki işlemler. İşlemin nakit olarak, çekle veya başka bir ödeme şekliyle veya elektronik veya diğer fiziksel olmayan yollarla yapılmasına bakılmaksızın 5.000 veya daha fazla. Buna aşağıdakiler dahildir ancak bunlarla sınırlı değildir:

 

NAF 5.000 veya daha fazla tutarda nakitsiz bir işlem.

Nakitsiz işlem, müşterinin talebi üzerine kumarhanenin banka hesabından yerel veya uluslararası bir banka hesabına yapılan transferdir.

Talep üzerine NAF 5.000 veya daha fazla tutarda bir depozitonun kabul edilmesi veya serbest bırakılması.

Bir müşteriye NAF 5.000 veya daha fazla tutarda çip satışı. “Çipler” jetonları ve kredileri içerir ancak bunlarla sınırlı değildir.

NAF 5.000 veya daha fazla tutarda nakit çıkışı.

 

Not: Bir işlem tek bir işlem olabileceği gibi, NAF 5.000'in parasal eşdeğerinin toplam tutarını içeren bir dizi, kombinasyon veya işlem modeli de olabilir.

Varsayılan kara para aklama işlemleri veya terörün finansmanı: Kara para aklama veya terörün finansmanı ile ilgili olabileceğini varsaymak için neden bulunan işlemler.

 

Olağandışı işlemlerin raporlanması

NORUT'un 11. maddesi uyarınca, kumarhane olağandışı işlemleri veya amaçlanan olağandışı işlemleri gecikmeden Mali İstihbarat Birimi'ne bildirmek zorundadır. Bunu yapabilmek için olağandışı işlemlerin iç ve dış raporlanmasına yönelik açık prosedürlere sahip olmaları gerekir. Bunlar personeline iletilmelidir.

 

Düzenleme Göstergeleri Olağandışı İşlemler'de belirtildiği gibi tüm olağandışı bireysel işlemler veya işlem dizileri, herhangi bir gecikme olmaksızın dahili olarak rapor edilmelidir. Ayrıca raporlamanın bir parçası olarak destekleyici belgeler de sunulmalıdır.

 

Olağandışı işlemlerin belgelenmesi

Her kumarhanenin Mali İstihbarat Birimi'ne kaydolması ve Mali İstihbarat Birimi tarafından onaylandıktan sonra goAMŁ raporlama portalına erişim sağlaması gerekir.

 

Uyum görevlisi, Mali İstihbarat Birimi'nin raporlama düzenlemelerine uygun olarak Mali İstihbarat Birimi'ne harici raporlama için tüm olağandışı işlemlere ilişkin bir rapor hazırlamalıdır. Kumarhane, goAML raporlama portalı aracılığıyla işlemlerin ayrıntılarını Mali İstihbarat Birimi'ne bildirecektir. Raporlar ve bunlara ilişkin bilgilerin (tüm destekleyici belgeler) sunulması İngilizce olarak yapılmalıdır.

 

Kumarhane ve onun direktörleri, memurları ve çalışanları, Mali İstihbarat Birimi'ne rapor verirken bilgilerin ifşa edilmesine ilişkin herhangi bir kısıtlamanın ihlali nedeniyle cezai ve hukuki sorumluluktan kanunen korunmaktadır.

 

4.2 Açıklama yasağı

 

Bir kumarhane ve onun üst yönetimi ve çalışanları, Mali İstihbarat Birimi'ne sunulan bir raporla veya Mali İstihbarat Birimi tarafından yapılan bir bilgi talebiyle bağlantılı olarak hiçbir ayrıntıyı veya bilgiyi ifşa etmeyecektir. Bilgileri müşteriye veya üçüncü şahıslara açıklamalarına izin verilmez. Bunun nedeni Kara para aklama veya Terörün finansmanına ilişkin bir analiz veya soruşturmayı tehlikeye atmak değildir. Bu aynı zamanda bir kumarhanenin bir ilişkiyi sonlandırmak için harekete geçmesi veya Mali İstihbarat Birimi'ne bildirimde bulunduktan sonra ek işlemleri engellemesi durumunda dikkatli olunmasının tavsiye edilmesinin nedenidir. Herhangi bir haksız eylem oyuncuyu uyarabileceğinden, ciddi eylemler yalnızca başka çıkış yolu olmadığında gerçekleştirilmelidir. Bu gibi durumlarda, devam eden izlemenin artırılması ve diğer şüpheli KA/TF vakaları hakkında Mali İstihbarat Birimi'ne ek raporlar sunulması daha tavsiye edilebilir.

 

4.3 Kayıt Tutma

 

Kumarhaneler, yetkili makamlardan gelen bilgi taleplerini yerine getirebilmelerini sağlamak amacıyla, işlemlere (hem yurt içi hem de uluslararası) ilişkin gerekli tüm kayıtları en az beş yıl süreyle muhafaza edecektir. Bu tür kayıtlar, gerekirse suç teşkil eden bir faaliyetin kovuşturulması için delil sağlayacak şekilde bireysel işlemlerin (varsa ilgili para birimlerinin miktarları ve türleri dahil) yeniden oluşturulmasına izin verecek yeterlikte olmalıdır.

 

CDD önlemleri yoluyla elde edilen tüm kayıtlar (örneğin pasaport, kimlik kartı, sürücü belgesi veya benzeri belgeler gibi resmi kimlik belgelerinin kopyaları veya kayıtları), hesap dosyaları ve ticari yazışmalar, iş ilişkisinin sona ermesinden sonra en az beş yıl süreyle saklanmalı veya ara sıra gerçekleşen işlemin tarihi.

 

CDD bilgileri ve işlem kayıtları, uygun yasal otoriteye dayalı olarak yerel yetkili makamların kullanımına sunulmalıdır.

 

V. Kara Para Aklamayı Önleme Uyum Programı

 

5.1 Giriş

 

Kara para aklamayı önleme programı, bir kumarhanenin uyumluluk rejiminin önemli bir bileşenidir. Her iyi programın temel amacı, kuruluşu kara para aklamaya karşı korumak ve kuruluşun ilgili yasa ve düzenlemelere tam olarak uymasını sağlamaktır. Bu nedenle bu programların tasarlanması, yapılandırılması ve uygulanması her kurumun en önemli önceliği olmalıdır. Bir AML programı risk bazlı olmalı ve kuruluşun karşılaşabileceği kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini azaltacak şekilde tasarlanmalıdır. AML programı, kuruluş için geçerli yasa ve düzenlemelere uyacak şekilde makul şekilde tasarlanmış asgari standartları oluşturmalıdır. Kuruluş çapındaki program, kurumun politika ve prosedürleriyle desteklenmelidir.

Bir AML programı tasarlamadan önce Curaçao yasa ve yönetmeliklerinin bir kurumdan, çalışanlarından ve müşterilerinden ne beklediğini anlamak zorunludur.

 

Bir kumarhanenin kara para aklamayı önleme uyumluluk programında ele alması gereken temel unsurlar şunlardır:

İç politikalar, prosedürler ve kontrollerden oluşan bir sistem;

AML programını günlük olarak denetleyen atanmış bir uyum görevlisi;

Çalışan tarama programı ve sürekli çalışan eğitim programı; Ve

AML programını test etmek için bağımsız bir denetim işlevi.

 

Kara para aklamanın önlenmesi programı aynı zamanda müşteri durum tespiti, olağandışı işlemlerin raporlanması, saklama süreleri, veri koruma ve eğitime ilişkin yükümlülüklerin yerine getirilmesini de sağlar. Kumarhane, kara para aklamayı önleme programını sistematik olarak test eder ve programı, şirketin kendi organizasyonu içinde ortaya çıkan mevcut risklere uyarlar. AML programı üst yönetimin onayına sahiptir.

 

Kumarhaneler, varsa yabancı şubelerinin ve bağlı kuruluşlarının Amplement AML/CFT/CFP önlemlerinin Curaçao gerekliliklerine uygun olmasını sağlamalıdır.

 

5.2 İç politikalar, prosedürler ve kontrollerden oluşan bir sistem

 

Tüm kumarhaneler, kumarhane üst yönetiminin kara para aklama, terörün finansmanı ve kitle imha silahlarının yayılması amacıyla tesislerinin, ürünlerinin ve hizmetlerinin kötüye kullanılmasıyla mücadele etme taahhüdünü açıkça ifade eden bir politika beyanı da dahil olmak üzere politika ve prosedürlere sahip olmalıdır. amaçlar. Politikalar, kumarhanenin mevcut kara para aklamayla mücadele, terörizmin finansmanı ve nükleer silahların yayılmasının finansmanı ile mücadele mevzuatına ve düzenlemelerine, özellikle müşteri durum tespitine, olağandışı işlemlerin raporlanmasına ve yeterli düzeyde tutulmasına ilişkin yasa ve düzenlemelere uyma niyetini belirtecektir. Müşterilerin ve işlemlerin kayıtları (NOIS, NORUT, Yaptırımlar Ulusal Yönetmeliği, Krallık Yaptırım Yasası. Organizasyonun gidişatını belirlemelidirler.

Standart AML işletim prosedürleri politikalardan daha ayrıntılıdır. Politikayı kabul edilebilir ve uygulanabilir bir uygulamaya dönüştürürler. Kumarhaneler ayrıca, programı güncel tutacak düzenleyici değişikliklere ayak uydurmak için bir sürece sahip olacaktır.

Politikalar ve prosedürler önemli rehberlik sağlarken AML programı aynı zamanda çeşitli iç kontrollere de dayanır. Bu iç kontroller, uyum görevlisinin standart prosedürlerden ve protokollerden sapmaları fark etmesine olanak sağlamalıdır.

Kara para aklamayı önleme politika ve prosedürleri yazılı olmalı ve üst düzey yönetim veya yönetim kurulu tarafından onaylanmalıdır. Kumarhanenin politikaları ve prosedürleri çalışanlarına iletilecektir.

 

5.3 Uyum Görevlisinin atanması

 

Kumarhane, kara para aklama ve terör finansmanının tespit edilmesinden ve caydırılmasından sorumlu, yönetim düzeyinde ve oyun operasyonlarından bağımsız olarak kıdemli bir yetkiliyi resmi olarak atayacaktır. AML/CFT uyum görevlisinin, müşteri kimlik verilerine ve diğer CDD bilgilerine, işlem kayıtlarına ve diğer ilgili bilgilere zamanında erişimi olmalıdır. Uyum görevlisi bağımsız hareket edebilmelidir. Uyum görevlisine en azından aşağıdaki sorumluluklar atanacaktır:

AML programını tasarlamak ve uygulamak;

» Kara para aklama ve terörün finansmanının tespiti ve caydırılmasına ilişkin yerel yasa ve düzenlemelere uygunluğu doğrulamak;

Kumarhanenin politika ve prosedürlerine uygunluğu incelemek;

Uyumla ilgili çeşitli konularda personele yönelik eğitim oturumları düzenlemek;

» Olağan Dışı İşlem Göstergelerine İlişkin Bakanlık Kararında belirtilen göstergelere göre işlemleri analiz etmek ve raporlamaya tabi olup olmadığını doğrulamak;

Dahili olarak bildirilen tüm olağandışı işlemleri diğer kaynaklarla birlikte tamlık ve doğruluk açısından incelemek;

Dahili ve harici olarak bildirilen olağandışı işlemlerin kayıtlarını tutmak;

Gerektiğinde olağandışı işlemlerin daha yakından araştırılmasını yürütmek;

Olağandışı işlemlerin dış raporunu hazırlamak;

AML programında gerekli değişikliklerin yapılabilmesi için;

 

Kara para aklama ve terörün finansmanı konularında yerel ve uluslararası gelişmelerden haberdar olmak ve yönetime iyileştirme önerilerinde bulunmak; Ve

Kumarhanenin kara para aklama ve terörün finansmanı ile nükleer silahların yayılmasının finansmanına karşı çabaları hakkında periyodik bilgiler hazırlamak.

 

Yukarıda belirtilen sorumluluklar uyum görevlisinin görev tanımında yer alacaktır. Görev tanımı, kendisine verilen sorumlulukları kabul ettiğini gösterecek şekilde görevli tarafından imzalanacak ve tarih atılacaktır.

 

5.4 Çalışan tarama programı ve sürekli çalışan eğitim programı

 

Kumarhaneler, işlerinin yüksek bir etik standartta yürütülmesini ve finansal işlemlere ilişkin yasa ve düzenlemelere uyulmasını sağlayacaktır. Her kumarhane, çalışanlarının sabıka kayıtlarını taramak için uygun politika ve prosedürler oluşturacak ve bunlara uyacaktır.

 

Kumarhaneler, Olağandışı İşlemlere İlişkin Göstergelere İlişkin Bakanlık Kararnamesi'nde (N.G. 2015 no.73) belirtilen göstergelere dayanarak olağandışı olarak nitelendirilebilecek işlemleri yürüten tüm personele eğitim programları geliştirecek ve eğitim verecektir.

Eğitim, çalışanların davranışlarını düzenleyen davranış kurallarının belirlenmesini ve kumarhanenin kara para aklama ve terörün finansmanına karşı politikaları hakkında farkındalık yaratmak için sürekli eğitimlerini içerir. Kurumun çoğu alanına eğitim verilmeli ve hedef kitle arasında çalışanların çoğu yer almalıdır. Ancak her kesimin kendisini ilgilendiren konu ve konularda eğitim alması gerekiyor. Eğitim en azından aşağıdaki konuları ele almalıdır:

 

Yeni çalışanlar

Kıdem düzeylerine bakılmaksızın, müşterilerle veya onların işlemleriyle ilgilenecek tüm yeni çalışanlara, kara para aklamanın ve terörün finansmanının niteliği ve süreci ile olağandışı işlemleri ilgili atanmış görevliye bildirme ihtiyacı konusunda genel bir eğitim verilmelidir. Kara para aklama, terörün finansmanı, silahların yayılması ve raporlama gereklilikleri ile ilgili mevcut iç politikalar, prosedürler ve düzenlemeler hakkında bilgilendirileceklerdir. Ayrıca kara para aklama yöntemleri ve kumar sektöründeki eğilimler konusunda da eğitilmeleri gerekir. Olağandışı işlemlerin raporlanmasına ilişkin müşteri durum tespiti ve nesnel ve öznel göstergeler hakkında bir açıklama almaları gerekir.

 

Bayiler, kasiyerler ve departman personeli

Bu, kara para aklamaya karşı ön savunma hattınızdır. AML'nin önemine değinmek ve bazı temel bilgileri sağlamak için genel bir kursa ihtiyaçları olacak. Kara para aklayıcıların kara para aklamak için kumar şirketlerini nasıl kullanabilecekleri konusunda ek eğitime ihtiyaçları var. Ayrıca potansiyel kara para aklama olayını fark etmeleri halinde ne yapmaları gerektiğini bilmeleri için kuruluşun prosedürleri konusunda da eğitime ihtiyaçları vardır. Hesap açılışında görev alan personel aynı zamanda müşterinin kimliğini doğrulamanın gerekliliğini de anlamalıdır.

 

Denetim personeli

Kara para aklama kontrollerini denetlemek, izlemek ve test etmekle görevli olanlar aynı zamanda yönetmelik, kara para aklama yöntemleri ve yaptırımlarındaki değişiklikler ve bunların kuruluş üzerindeki etkileri konusunda da eğitilmelidir.

 

AML Uyumluluk personeli

Bunlar AML programını yürüten kişilerdir. Kuruluşu ve riskleri yönetme biçimini etkileyen yeni trendler veya değişiklikler hakkında bilgi sahibi olabilmek için özel eğitime ihtiyaçları olacak. Bu, daha fazla ayrıntıya girmek için konferanslara veya AML'ye özgü sunumlara katılmayı gerektirecektir.

 

Denetçiler ve Yöneticiler

Personeli denetleme veya yönetme sorumluluğu olan kişilere, kara para aklamanın, terörün finansmanı politikalarının, prosedürlerinin ve düzenlemelerinin tüm yönlerini kapsayan daha yüksek düzeyde bir eğitim sağlanmalıdır.

 

Üst düzey yönetim ve yönetim kurulu

Kara para aklama sorunları ve tehlikeleri düzenli olarak ve kapsamlı bir şekilde yönetim kuruluna iletilmelidir. Bu, yönetim kurulu üyelerinin, kara para aklamanın kurum açısından oluşturduğu itibar riski konusunda bilinçlenmesini sağlar.

 

Personelin kara para aklama ve terörün finansmanı teknikleri, yöntemleri ve eğilimlerine ilişkin güncel ve yeni gelişmelerden haberdar olmasını sağlamak amacıyla düzenli aralıklarla tazeleme eğitimleri düzenlenmelidir. Bahsi geçen personel eğitimi kurallarına uygunluğu göstermek için kumarhane aşağıdakileri içeren kayıtları tutacaktır:

Eğitim programlarının içeriğine ilişkin ayrıntılar;

Eğitimi alan personelin isimleri;

Eğitimin verildiği tarih;

Personelin kara para aklama ve terörün finansmanı gerekliliklerine ilişkin anlayışını ölçmek için gerçekleştirilen her türlü testin sonuçları; Ve

Devam eden bir eğitim planı.

 

5.5 AML programını test etmek için bağımsız bir denetim fonksiyonu

 

AML uyumluluk programı, yeterli kaynaklara sahip bir iç denetim departmanı veya dışarıdan bağımsız bir taraf tarafından en az yılda bir kez izlenmeli ve değerlendirilmelidir. Denetim bağımsız olmalı, dolayısıyla kuruluşun AML uyumluluk personeliyle ilgisi olmayan kişiler tarafından gerçekleştirilmelidir. Denetimi gerçekleştirenlerin, bulgularının ve sonuçlarının güvenilir olmasını sağlayacak yeterli niteliklere sahip olması gerekir. Bu testler en azından şunları içermelidir:

» Kurumun kara para aklamayla mücadele, terörün finansmanıyla mücadele ve nükleer silahların yayılmasının finansmanıyla mücadele kılavuzlarının değerlendirilmesi;

Müşterinin dosya incelemesi;

» Uyumluluk yönetimi;

» İşlem testinin gerçekleştirilmesi;

Eğitim yeterliliğinin değerlendirilmesi;

Yürürlükteki yasa ve düzenlemelere uygunluğun değerlendirilmesi;

» Sistemin olağandışı faaliyetleri tespit etme yeteneğinin değerlendirilmesi;

İşlemleri yürüten çalışanlarla ve amirleriyle yapılan görüşmeler;

Eşik(ler)in üzerinde ve ötesindeki olağandışı işlemlerden örnek alınması ve ardından iç ve dış politikalara ve raporlama gerekliliklerine uygunluğun incelenmesi; Ve

Kayıt saklama sisteminin yeterliliğinin değerlendirilmesi.

 

Denetim ekibi aynı zamanda yönetim kurulunun önceki denetim bulgularına yanıt verip vermediğini de değerlendirmelidir.

Testin kapsamı ve test sonuçları, herhangi bir eksiklik üst düzey yönetime ve/veya Denetleme Direktörleri Kuruluna bildirilecek şekilde ve belirli bir süreye kadar derhal düzeltici önlemlerin alınması talebiyle belirlenen görevlilere bildirilecek şekilde belgelenmelidir. Bu düzeltici faaliyetler aynı zamanda kontrollerin ve prosedürlerin geliştirilmesini de içerebilir.

 

5.6 Oyun Kontrol Kurulunun İncelemesi

 

Tüm kumarhaneler, kara para aklama ve terörün finansmanı politikaları ile caydırıcılık ve tespit prosedürlerine ilişkin bilgi veya belgeleri, bir incelemeye hazırlanırken veya sırasında ve yıl içinde GCB'nin talebi üzerine GCB denetçilerine sağlayacaktır. Kumarhane aşağıdaki öğeleri hazır bulunduracaktır:

Kara para aklama, terörün finansmanı ve nükleer silahların yayılmasının finansmanına ilişkin yazılı ve onaylanmış AML Uyum Programı;

İş Riski değerlendirmesinin kayıtları;

Kumarhanenin genel kara para aklama ve terörün finansmanı politikaları ve prosedürlerinden sorumlu her Uyum Görevlisinin adı ve belirlenen görev tanımı;

Bildirilen olağandışı işlemlerin kayıtları;

Daha yakından inceleme gerektiren olağandışı işlemlerin kayıtları;

Dondurulan hesapların kayıtları;

Kara para aklama, terörün finansmanı ve silahların yayılmasına ilişkin kumarhane personeline verilen eğitimin takvimi;

 

Kumarhanenin kara para aklama, terörün finansmanı ve nükleer silahların yayılmasının finansmanına ilişkin politika ve prosedürlerine ilişkin iç denetim departmanı veya dış denetçi tarafından yapılan değerlendirme raporu;

Müşteri risk değerlendirmesi, CDD, müşteri kabulü ve işlem bilgilerini içeren müşteri dosyaları.

 

Ek 1: Tanımlar

 

Bu düzenlemelerde aşağıdaki tanımlar kullanılmaktadır:

 

Kumarhane

Bu Düzenlemeler hem gerçek hem de çevrimiçi kumarhaneleri içerir.

 

CFATF

Karayip Mali Eylem Görev Gücü. kara para aklamaya karşı ortak önlemler uygulamayı kabul eden Karayip Havzası, Orta ve Güney Amerika'daki yirmi dört (24) eyaletten oluşan bir organizasyon.

 

Uyum görevlisi

Kara para aklama ve terör finansmanının tespit edilmesinden ve caydırılmasından sorumlu, yönetim düzeyinde ve oyun operasyonlarından bağımsız kıdemli bir görevli.

 

FATF

Mali Eylem Görev Gücü. 1989 yılında kurulan ve küresel mali sistemi kara para aklamaya, terörün finansmanına ve terörün finansmanına karşı korumaya yönelik politikalar geliştirmek ve teşvik etmek üzere Üye Ülkeler tarafından görevlendirilen bağımsız bir hükümetlerarası organdır.

kitle imha silahlarının yayılması

 

FATF Tavsiyeleri

Kara para aklama, terörün finansmanı ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanıyla mücadele için FATF tarafından yayınlanan politika ve önlemlere ilişkin tavsiyeler çerçevesi;

 

Finansal işlemler

Kumarhanelerde bunlar, kumarhane çipleri veya jetonlarının satın alınmasını veya paraya çevrilmesini, hesap açılmasını, banka havalelerini ve döviz bozdurmalarını içerir. Finansal işlemler, yalnızca kumarhane çipleri veya jetonlarını içeren kumar işlemlerini ifade etmez.

 

Mali İstihbarat Birimi

Sanatta adı geçen Mali İstihbarat Birimi Cura§ao. NORUT'un 2'si

 

Krallık Yaptırımları Yasası

“Rijkssanctiewet” olarak da bilinen Ulusal Yönetmelik, N.G. 2016 hayır. 54.

 

NOIS

Hizmetleri Sağlarken Müşterilerin Kimliğinin Belirlenmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik (Landsverordening identificatie bij dienstverlening, N.G. 2017, no. 92).

 

NORUT

Olağandışı İşlemlerin Bildirilmesine İlişkin Ulusal Yönetmelik (Landsverordening Melding Ongebruikelijke Transacties, N.G. 2017, no. 99).

 

Diğer çevrimiçi oyunlar

Spor bahislerini, espor bahislerini, fantastik sporları, piyango ve bingoyu, beceriye dayalı oyunları ve sanal sporları içerir.

 

Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler)

Yabancı KEP'ler, yabancı bir ülke tarafından önemli kamu görevleriyle görevlendirilen veya görevlendirilen kişiler ve bu kişilerin doğrudan aile üyeleri veya yakın arkadaşlarıdır. Örnekler: Devlet veya hükümet başkanları, üst düzey politikacılar, üst düzey hükümet, adli veya askeri yetkililer, devlete ait şirketlerin üst düzey yöneticileri, önemli siyasi parti yetkilileri.

Yurt içi KEP'ler, yurt içinde önemli kamu görevleriyle görevlendirilen veya görevlendirilen kişilerdir; örneğin Devlet veya hükümet Başkanları, üst düzey politikacılar, üst düzey hükümet, adli veya askeri yetkililer, devlete ait şirketlerin üst düzey yöneticileri, önemli siyasi parti yetkilileri.

Uluslararası bir kuruluş tarafından önemli bir görevle görevlendirilen veya görevlendirilen kişiler, üst düzey yönetim üyelerini, yani direktörleri, müdür yardımcılarını ve yönetim kurulu üyelerini veya eşdeğer işlevleri ifade eder.

 

Yaptırımlar Ulusal Yönetmeliği

N.G. altında yayınlanan ve “Sanctielandsverordening” olarak da bilinen Ulusal Yönetmelik. 3014 no. 55.

 

Gelir kaynağı

Kişisel tasarruflar, emeklilik izni, mülk satışları, hisse satışları ve temettüler, kumar kazançları, hediyeler, yasal kararlardan kaynaklanan tazminatlar gibi belirli bir işlem için fonların oyuncu tarafından nasıl elde edildiğini ifade eder.

 

Servet kaynağı

Zenginliğin kaynağı, bir kişinin yaşamı boyunca biriktirdiği, istihdam geliri, miraslar, yatırımlar, işletme mülkiyeti çıkarları gibi tüm paranın kaynağıdır.

 

Olağandışı işlem

NORUT'un 10. Maddesi uyarınca belirli göstergelere dayalı olarak kabul edilen bir işlem.

 

(Nihai) intifa hakkı (UBO)

Bir müşterinin nihai sahibi/sahibi olan veya kontrol eden/kontrol eden gerçek kişi/kişileri ve/veya adına işlem yürütülen kişiyi ifade eder. Aynı zamanda bir tüzel kişi üzerinde nihai etkili kontrolü elinde bulunduran kişileri de kapsar.